Hypothekenzinsen in Spanien im Jahr 2025

Spanische Banken arbeiten gerne mit ausländischen Staatsbürgern zusammen und vergeben Hypothekendarlehen an sie. Dieser Service ermöglicht es Ihnen, Wohnraum zu kaufen und die Kosten schrittweise zu bezahlen oder eine rentable Investition zu tätigen. So kaufen viele Wohnungen in touristischen Regionen und vermieten dann Wohnungen an Gäste.

Aktuelle Situation auf dem Hypothekarmarkt

Wenn Sie sich für ein Kreditprogramm entscheiden, werden Sie sich fragen, wie hoch der Hypothekenzins in Spanien ist. Derzeit können Einwohner und Nicht-Einwohner des Landes Kreditdienstleistungen in Anspruch nehmen, aber die Bedingungen für die Vergabe eines Kredits werden unterschiedlich sein. Die Bewohner können mit einem Betrag rechnen, der bis zu 80% des erforderlichen Betrags abdeckt, Nicht-Residenten erhalten kleinere Beträge - nicht mehr als 70% der Kosten des Objekts. Die Höhe des Darlehens wird auf der Grundlage der Bewertung der Wohnung selbst berechnet, die im Immobiliendokument angegeben ist. Gleichzeitig kalkulieren Banken einen geringeren Betrag, der bei der Beantragung berücksichtigt werden muss.

Hypothekendarlehen werden für einen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren vergeben, die Zahlungsprogramme können unterschiedlich sein und die Bedingungen hängen von den Regeln des Finanzinstituts ab. Die europäischen Banken halten sich an ein System zur Berechnung der Zinssätze, das feste, variable oder gemischte Systeme umfasst. Wir empfehlen, die Hypothekenzinsen in Spanien im Detail zu betrachten:

• Fest. Sie zahlen jeden Monat einen bestimmten Betrag, der sich je nach Höhe des Kredits und der Laufzeit des Kredits berechnet. Ein solcher Zinssatz gilt als hoch, aber die Bank hat nicht das Recht, die Höhe der monatlichen Zahlung zu ändern, so dass Sie in Zukunft vor möglichen Änderungen des Wechselkurses oder wirtschaftlichen Konflikten geschützt sind.
• Schwimmend. Die Zinssätze werden in Abhängigkeit von den festgelegten Interbankenwerten berechnet und können sich alle sechs Monate oder jährlich ändern. Ein solches System wird als rentabel angesehen, da die Höhe der monatlichen Zahlung recht gering ist. Es besteht jedoch immer die Möglichkeit, dass sich der Zahlungsbetrag erhöht.
• Gemischt. In den ersten Jahren zahlen Sie feste Beträge, für den Rest der Laufzeit kann die Höhe der monatlichen Zahlung variieren.

Derzeit liegt der Zinssatz im Bereich von 2,5 bis 3,5 % pro Jahr und in dieser Form sieht das Angebot für Russen sehr attraktiv aus.

So beantragen Sie eine Hypothek

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie sich persönlich über Ihren Vertreter an die Bankfiliale wenden oder eine vorläufige Antwort erhalten, indem Sie einen Antrag per Telefon stellen. Das Dokumentenpaket für die Erlangung einer Hypothek besteht aus folgenden Zertifikaten:

• Pass;
• eine Kopie des Kaufvertrags;
• eine Steuererklärung, aus der die Einkünfte des Vorjahres hervorgehen;
• Auszug aus der Schufa;
• eine Bescheinigung einer Bank in Russland, die die Verfügbarkeit von Geldern des Antragstellers bestätigt;
• Steuernummer eines ausländischen Staatsbürgers.

Der letzte Punkt auf dieser Liste wirft die meisten Fragen auf, aber die NIE oder Steuernummer eines ausländischen Staatsbürgers wird schnell und problemlos ausgestellt. Dieses Dokument wird ausgestellt, wenn ein Vertrag unterzeichnet werden muss oder nachdem der Käufer eine Anzahlung für die ausgewählte Immobilie geleistet hat. Die Dokumente müssen ins Spanische übersetzt und notariell beglaubigt werden, in einigen Banken reicht es aus, Ihren Reisepass auf eine bequeme Weise zu senden, um eine vorherige Zustimmung einzuholen. Alle anderen Unterlagen werden bei Unterzeichnung des Darlehensvertrags bei der Filiale eingereicht. 

Die Auswirkungen der modernen Wirtschaft

Die jüngsten Ereignisse in der Welt haben gezeigt, wie die Volkswirtschaften aller Länder miteinander verbunden sind. Die Instabilität des Wechselkurses und die Ereignisse auf dem internationalen Wertpapiermarkt haben sich auch auf den Zustand der spanischen Wirtschaft ausgewirkt. Das Bankensystem des Landes hat jedoch keine starken Schocks erlebt, so dass sich die Bedingungen für die Vergabe von Krediten nicht geändert haben. Lokale Finanzinstitute versuchen im Gegenteil, die maximale Anzahl von Kunden zu gewinnen. Einige Banken akzeptieren also Online-Anträge, und Sie haben die Möglichkeit, während Ihres Aufenthalts in Russland eine Hypothek zu beantragen.  

Ausländische Staatsbürger kaufen Immobilien im Land aus mehreren Gründen - Legalisierung und Einkommen. Wenn Sie planen, eine Aufenthaltserlaubnis zu beantragen, können Sie den Kauf von Wohnraum als Hauptargument verwenden, und Hypothekenverträge gelten als gleichwertig mit vollständig erworbenen Immobilien. Darüber hinaus nimmt die Beantragung eines Kredits nicht viel Zeit in Anspruch und es reicht aus, Standarddokumente für die Beantragung bereitzustellen. Die meisten Menschen, die eine Wohnung oder ein Ferienhaus in Spanien kaufen möchten, wenden sich an spezielle Agenturen. Zunächst finden Sie hier eine Datenbank mit Immobilien aus verschiedenen Regionen, so dass es nicht schwierig sein wird, eine geeignete Option für Ihre Familie zu finden. Die Mitarbeiter der Unternehmen helfen beim Sammeln von Dokumenten, sprechen über die Vor- und Nachteile des Lebens in verschiedenen Städten und kümmern sich auch um die gesamte Kommunikation mit den Mitarbeitern des Konsulats.

Die internationale wirtschaftliche Situation auf dem Immobilienmarkt hat den Wunsch vieler ausländischer Staatsbürger, sich in Spanien niederzulassen, nicht beeinflusst. Die Zahl der Einwohner steigt ständig, so dass die Wohnkosten recht hoch sein werden. Besonders hohe Preise gibt es für Wohnungen, die sich in großen Ballungsräumen oder in touristischen Regionen befinden. Solche Immobilien eignen sich perfekt, um hier mit der ganzen Familie zu leben oder sie zu vermieten.

Empfehlungen für Kreditnehmer

Wenn Sie sich für den Kauf von Immobilien in Spanien entscheiden, finden Sie hier einige Tipps, die Ihnen bei der Auswahl der besten Wohnoption helfen:

• Bestimmen Sie den Zweck des Kaufs. Je nachdem, für welchen Zweck die Immobilie gekauft wird, sollten Kriterien für die Immobilien festgelegt werden. Zum Wohnen ist es also besser, eine Wohnung in einer Großstadt oder Ferienhäuser in den Vororten zu wählen, die perfekt für die ganze Familie sind.
• Legen Sie ein Budget fest. Analysieren Sie auch bei der Verwendung einer Hypothek Ihre Finanzen und legen Sie eine Obergrenze für den Kauf fest. Wir empfehlen Ihnen, mit einem Betrag von nicht mehr als 60% der Kosten der Immobilie zu rechnen, damit es später keine Probleme mit der ersten Zahlung gibt.
• Arbeiten Sie mit Agenturen zusammen. Um die Transaktion schnell und problemlos durchführen zu können, empfehlen wir Ihnen, sich mit der Agentur des entsprechenden Schwerpunkts in Verbindung zu setzen. In einem solchen Unternehmen wird Ihnen eine Immobiliendatenbank zum Studium angeboten, die Ihnen hilft, alle Dokumente zu sammeln und eine vollständige Aufschlüsselung des Immobilienmarktes in Spanien zu geben.

Hypothekenverträge sind in Spanien sehr beliebt, daher entwickeln Banken attraktive und günstige Konditionen für ihre Kunden. Sie können Ihren Traum verwirklichen und Ihr eigenes Unternehmen in Europa gründen oder eine rentable Investition tätigen, indem Sie eine Wohnung in einem europäischen Resort kaufen.

Anforderungen an Kreditnehmer

Obwohl jede Bank ihre eigenen Regeln und Anforderungen an ihre Kunden entwickelt, gibt es einige gemeinsame Standards. Zunächst müssen Sie Ihre Zahlungsfähigkeit nachweisen. Der beste Nachweis ist ein Dokument einer anderen Bank, das bestätigt, dass Sie über Guthaben in der erforderlichen Höhe verfügen. Als erste Zahlung müssen Sie mindestens 40% des angegebenen Betrags zahlen, daher ist es wichtig, den Betrag der zukünftigen Immobilie im Voraus festzulegen.

Die Banken achten besonders darauf, dass all diese Einkünfte völlig legal sind. Sie werden um eine Steuererklärung und eine Bescheinigung einer Auskunftei gebeten, aus der hervorgeht, dass Sie keine Schulden haben. Spanische Banken wenden sich auch an russische Kollegen und fragen nach der Kredithistorie des Antragstellers, um genaue Informationen über die Anzahl der aufgenommenen Kredite und deren Historie zu erhalten. Es kann nicht mit Sicherheit gesagt werden, dass das Vorhandensein von Problemen mit der Bank in der Vergangenheit die neue Vereinbarung beeinflussen wird, aber es ist der Faktor, der die Entscheidung nicht zu Ihren Gunsten kippen wird.

Die letzte Empfehlung ist, dass Sie in der Lage sein werden, mit mehreren Banken in Kontakt zu treten und Angebote verschiedener Institutionen zu prüfen. Auf diese Weise können Sie die beste Option auswählen und ein gutes Geschäft machen. Wir raten Ihnen, mit der Suche nach einer geeigneten Bank mit einem Makler oder Anwalt zu beginnen, da viele Immobilienagenturen eng mit Bankinstituten zusammenarbeiten. 

Es ist durchaus möglich, in Spanien eine Hypothek für einen ausländischen Staatsbürger zu beantragen, aber Sie müssen sich mit strengen bürokratischen Standards abfinden. In einer solchen Situation ist es am einfachsten, sich an einen qualifizierten Spezialisten zu wenden, der den gesamten Prozess der Sammlung und Vorbereitung von Dokumenten kontrolliert. In diesem Fall müssen Sie sich nicht alle Feinheiten selbst aneignen und können sich voll und ganz auf die Professionalität eines erfahrenen Agenturmitarbeiters verlassen.