Boliglån i Spania 2025

Boliglån i Spania i 2025: sentrale aspekter

Spanias ledende bankinstitusjoner jobber aktivt for å tiltrekke seg nye kunder ved å utvikle målrettede boliglånsprogrammer. De gir attraktive betingelser for kjøp av primærbolig. Noen banker har gitt spesialtilbud til unge mennesker.

Vilkårene for boliglån varierer avhengig av banken og hvilken type rente som er valgt: flytende, fast eller kombinert. Boliglånsrentene er nært knyttet til Euribor-indikatoren, noe som gjør boliglånsmarkedet dynamisk.

Oversikt over renter

Flytende rente

Flytende renter justeres vanligvis i henhold til Euribor (European Interbank Lending Rate), noe som gjør at de varierer avhengig av markedsforholdene. Dette alternativet kan være fordelaktig når rentene reduseres, men det øker risikoen for låntakere når de stiger. Spanske banker gir ofte boliglån med flytende rente, for en periode på opptil 35 år eller mer, Samtidig bør låntakerens alder ved slutten av betalingene ikke overstige 80 år.

Fast rente

Faste renter gir låntakere stabilitet i betalingene for hele låneperioden, og eliminerer risikoen for endringer i renten. Dette gir låntakere tillit til sine økonomiske forpliktelser. Fastrentelån utstedes vanligvis for inntil 30 år.

Samlet rentesats

Kombinerte renter inkluderer elementer av både flytende og fast rente, som starter med en fast rente i den innledende fasen av utlån, og deretter går over til en flytende rente. Dette gir låntakere en balanse mellom den opprinnelige stabiliteten i betalingene og de mulige fordelene ved lavere renter på lang sikt.

Ytterligere viktige forhold

I tillegg til renter, når du velger et boliglånsprodukt, er det nødvendig å ta hensyn til finansieringsvilkårene, størrelsen på forskuddsbetalingen og mulige fordeler. Noen bankinstitusjoner tilbyr spesielle betingelser for kjøp av første bolig, inkludert lave renter, utvidede lånevilkår og reduserte forskuddsbetalingskrav. Vanligvis finansierer bankene 70-80 % av transaksjonsverdien eksklusiv skatter og avgifter, men ved kjøp av bolig direkte fra banken kan det gis 100 % finansiering.

Å undersøke de ulike typene renter og betingelser som tilbys av de ledende bankene i Spania vil hjelpe potensielle låntakere med å velge den mest passende og lønnsomme finansielle løsningen som passer deres personlige behov.

Foreløpig vurdering

De fleste store spanske banker tilbyr boliglånsoppgjørsverktøy på nettsidene sine, slik at potensielle kunder kan vurdere ulike utlånsbetingelser. Mange banker tilbyr bonusprogrammer som reduserer renten ved kjøp av ytterligere finansielle produkter eller tjenester, som pensjonsordninger, forsikring, kredittkort, knytte inntekter og betalinger til en konto, installere et alarmsystem osv. Noen ganger kan slike programmer redusere frekvensen med 1% eller mer.

Boliglånsvilkår inkluderer vanligvis parametere som TIN, TAE. TAE (Tasa Anual Equivalente) gjenspeiler den totale kostnaden for et boliglån for året, inkludert alle tilleggskostnader som provisjoner, gebyrer og forsikring. Disse kostnadene, selv om de øker kostnadene for et boliglån det første året, påvirker ikke påfølgende perioder. TIN (Tipo de Interés Nominal) er  nettorenten på lånet uten å ta hensyn til merkostnader. Denne renten kan fastsettes for hele perioden med boliglån eller flytende, regelmessig revidert avhengig av vilkårene i avtalen.

Boliglån med variabel rente er knyttet til EURIBOR og tillegg av rentemargin (Euribor + X%). Så EURIBOR-svingninger påvirker direkte mengden månedlige boliglånsbetalinger, noe som kan være lønnsomt, men som også medfører risiko for låntakeren. En økning i EURIBOR vil øke betalingene, mens en reduksjon i den vil redusere lånekostnadene. De reviderte satsene revideres hvert halvår eller en gang i året.

Boliglånsrentene til den ledende banken i Spania

Banco Santander opprettholder en ledende posisjon i det spanske finansmarkedet takket være sitt brede utvalg av boliglånsprodukter. Banken tilbyr ulike typer renter og tilleggsbonuser for bruk av sine banktjenester - opptil 1,10 %. De mest attraktive betingelsene gis når du søker om lån eksternt.

Boliglånsvilkår hos Banco Santander for 2025:

- Erverv av primærbolig: et lån på inntil 30 år på inntil 80 % av eiendommens takserte verdi.

- Kjøp av sekundær eller påfølgende bolig: et lån på inntil 25 år på inntil 70 % av takseringsverdien.

- I begge tilfeller, på tidspunktet for endelig tilbakebetaling av lånet, må låntakeren ikke overstige 80 år.

- Gebyr for utstedelse av boliglån: 0 %

Boliglånsprodukter med variabel rente i Banco Santander for 2025:

- Uten fortrinnsprogram: 1,89 % de første seks månedene, deretter Euribor + 1,89 % fra den syvende måneden (Total årlig kostnad for lånet 5,74 %).

- Med maksimal rabatt: 1,89 % for de første seks månedene og Euribor + 0,79 % fra den syvende måneden (Total årlig kostnad for lånet 5,00 %).

Fastrente boliglånsprodukter i Banco Santander for 2025:

- Ingen fordeler: 2,90 % for de første seks månedene og 3,90 % fra den syvende måneden (Total årlig kostnad for lånet 4,10 %).

- Med maksimal fordel: 2,90 % for de første seks månedene og 2,80 % fra den syvende måneden (Total årlig kostnad for lånet 3,39 %).

Boliglånsprodukter med blandet rente i Banco Santander for 2025:

- Ved overgang fra fast til variabel rente etter 9,5 år:

1. Ingen unntak: 2,80 % for de første seks månedene, 3,80 % fra den syvende måneden i 9 år, og Euribor + 1,89 % fra det 10. året (Total årlig kostnad for lånet 4,73 %).
2. Med maksimal fordel: 2,80 % for de første seks månedene, 2,70 % fra den syvende måneden i 9 år, og Euribor + 0,79 % fra det 10. året (Total årlig kostnad for lånet 4,02 %).

- Med en overgang etter 2,5 år:

1. Ingen fordeler: 2,60 % for de første seks månedene, 3,60 % fra den syvende måneden i 2 år, og Euribor + 1,97 % fra det tredje året (Total årlig kostnad for lånet 5,50 %).
2. Med maksimal fordel: 2,60 % for de første seks månedene, 2,50 % fra den syvende måneden i 2 år, og Euribor + 0,87 % fra det tredje året (Total årlig kostnad for lånet 4,78 %).

Boliglånstilbud for ungdom i Banco Santander for 2025:

- Aldersgrense: inntil 35 år ved låneregistrering.

- Finansieringsbeløp: inntil 95 % av minimum av transaksjonsverdien eller taksert verdi av eiendommen.

- Lånetid: inntil 30 år.

- Evne til å velge rente etter låntakers skjønn.

Hvilke boliglånsbetingelser er mer lønnsomme i Spania

I en tid da Euribor-indikatoren var på eller litt over det negative nivået, var boliglån med variabel rente det foretrukne alternativet. Men i dag leter mange låntakere etter boliglånsavtaler med fast rente.

Med den nåværende økonomiske volatiliteten gir en fast boliglånsrente låntakere en følelse av stabilitet og evnen til nøyaktig å forutsi utgiftene sine. I motsetning til variable renter, som endres i henhold til svingninger i Euribor og revideres med jevne mellomrom, forblir den faste renten den samme gjennom hele låneperioden. Dette gjør at låntakere kan planlegge økonomien nøyaktig over en lang periode.

På den annen side foretrekker banker i Spania, styrt av egne interesser, å utstede boliglån med variabel rente. Denne tilnærmingen gjør det mulig for finansinstitusjoner å tilpasse seg økonomiske endringer og minimere risikoen i tilfelle en potensiell renteøkning. Ved fast rente fastsetter banken renten for hele låneperioden, noe som kan redusere lønnsomheten når markedsrentene stiger.

På grunn av forskjellen i renter setter bankene strengere kriterier for fastrentelån, og forventer at låntakere skal bevise høy inntekt og stabil sysselsetting (f.eks. lang tjeneste på ett sted, tilstedeværelsen av en ikke-tidsbestemt arbeidskontrakt, etc.). Boliglån er spesielt vanskelig for gründere i Spania, da det ofte er vanskelig for dem å bekrefte sin økonomiske pålitelighet.

Imidlertid vurderes hver boliglånssøknad individuelt. I tillegg bør låntakere være klar over at eksisterende lovgivning gir dem rett til å sette i gang subrogasjon – prosessen med å bytte bank for å forbedre utlånsbetingelsene.

Vær oppmerksom på at våre eksperter alltid er klare til å gi råd om kjøp av eiendom med boliglån i Spania og hjelpe deg med å velge de gunstigste boliglånsbetingelsene som dekker dine behov.

Vilkår 

Euribor er en forkortelse for den engelske Euro Interbank Offered Rate. Dette er interbankrenten, som beregnes daglig ved å beregne gjennomsnittet av rentene til de mest aktive europeiske bankene.