Taux hypothécaires en Espagne en 2023

Les banques espagnoles sont heureuses de coopérer avec les citoyens étrangers et de leur accorder des prêts hypothécaires. Ce service vous permettra d’acheter un logement et de payer son coût progressivement ou de faire un investissement rentable. Ainsi, beaucoup de gens achètent des appartements dans des régions touristiques et louent ensuite des logements à des invités en visite.

La situation actuelle du marché hypothécaire

Si vous décidez d’utiliser un programme de prêt, vous vous demanderez combien coûte le taux d’une hypothèque en Espagne. À l’heure actuelle, les résidents et les non-résidents du pays peuvent utiliser les services de prêt, mais les conditions d’octroi d’un prêt seront différentes. Les résidents peuvent compter sur un montant qui couvrira jusqu’à 80% du montant requis, les non-résidents reçoivent des montants plus petits - pas plus de 70% de la valeur de l’objet. Le montant du prêt est calculé sur la base de l’évaluation du logement lui-même, qui est indiquée dans le document immobilier. Dans le même temps, les banques calculent un montant inférieur, qui doit être pris en compte lors de la soumission d’une demande.

Les prêts hypothécaires sont émis pour une période de 5 à 30 ans, les programmes de paiement peuvent être différents et les conditions dépendent des règles de l’institution financière. Les banques européennes adhèrent à un système de calcul des taux, où apparaissent des systèmes fixes, flottants ou mixtes. Nous proposons d’examiner en détail les taux d’intérêt sur les hypothèques en Espagne:

• Fixe. Vous payez un certain montant chaque mois, qui est calculé en fonction de la taille du prêt et de la durée du prêt. Ce taux est considéré comme élevé, mais la banque n’a pas le droit de modifier le montant de la mensualité, vous serez donc protégé contre d’éventuelles modifications du taux de change ou des collisions économiques à l’avenir.
• Flottant. Les taux sont calculés en fonction des valeurs interbancaires établies et peuvent changer tous les six mois ou tous les ans. Un tel système est considéré comme rentable, car le montant du paiement mensuel sera assez faible. Cependant, il est toujours possible que le montant du paiement augmente.
• Mélangé. Pour les premières années, vous payez des montants fixes, le reste de la période le montant de la mensualité peut varier.

Actuellement, le taux d’intérêt est compris entre 2,5 et 3,5% par an et sous cette forme, l’offre semble très attrayante pour les Russes.

Comment faire une demande de prêt hypothécaire

Pour obtenir un prêt, vous devez communiquer en personne avec la succursale bancaire, par l’entremise de votre représentant, ou obtenir une réponse préliminaire en envoyant une demande par téléphone. L’ensemble des documents pour l’obtention d’un prêt hypothécaire comprend les certificats suivants:

• Passeport;
• une copie du contrat de vente;
• une déclaration de revenus indiquant les revenus de l’année précédente;
• extrait de l’agence d’évaluation du crédit;
• un certificat d’une banque en Russie, qui confirme que le demandeur a des fonds;
• numéro fiscal d’un citoyen étranger.

Le dernier élément de cette liste soulève le plus de questions, mais le NIE ou numéro fiscal d’un citoyen étranger est délivré rapidement et sans aucun problème. Ce document est délivré lorsque vous devez signer un contrat ou après que l’acheteur a payé un acompte pour la propriété sélectionnée. Les documents doivent être traduits en espagnol et notariés, dans certaines banques pour obtenir un consentement préalable, il suffit d’envoyer un passeport de manière pratique. Tous les autres documents sont soumis à la succursale lors de la signature du contrat de prêt. 

L’impact de l’économie moderne

Les événements récents dans le monde ont montré comment les économies de tous les pays sont liées les unes aux autres. L’instabilité du taux de change et les événements sur le marché international des valeurs mobilières ont également affecté l’état de l’économie espagnole. Cependant, le système bancaire du pays n’a pas subi de chocs importants, de sorte que les conditions d’octroi de prêts n’ont pas changé. Les institutions financières locales, au contraire, essaient d’attirer le maximum de clients. Ainsi, certaines banques acceptent les demandes en ligne et vous avez la possibilité de demander un prêt hypothécaire en Russie.  

Les citoyens étrangers achètent des biens immobiliers dans le pays pour plusieurs raisons: la légalisation et les revenus. Si vous envisagez de demander un permis de séjour, vous pouvez utiliser l’achat d’un logement comme argument principal et les contrats hypothécaires sont traités de la même manière que les biens immobiliers entièrement rachetés. De plus, le processus de demande de prêt ne prend pas beaucoup de temps et il suffit de fournir des documents standard pour postuler. La plupart des gens qui veulent acheter un appartement ou un chalet en Espagne se tournent vers des agences spéciales. Tout d’abord, vous trouverez ici une base de données de biens immobiliers de différentes régions, il ne sera donc pas difficile de trouver une option appropriée pour votre famille. Les employés des entreprises aideront à collecter des documents, parleront des avantages et des inconvénients de la vie dans différentes villes et s’occuperont également de toutes les communications avec les agents consulaires.

La situation économique internationale sur le marché immobilier n’a pas affecté le désir de nombreux citoyens étrangers de s’installer en Espagne. Le nombre de résidents est en constante augmentation, de sorte que le coût du logement sera assez élevé. Des prix particulièrement élevés sont fixés pour les logements situés dans les grandes zones métropolitaines ou dans les régions touristiques. Une telle propriété est parfaite pour s’installer ici avec toute la famille ou la louer.

Recommandations à l’intention des emprunteurs

Si vous décidez d’utiliser des prêts pour acheter une propriété en Espagne, voici quelques conseils pour vous aider à choisir l’option de logement la plus réussie:

• Déterminez le but de l’achat. Selon l’objectif pour lequel le bien est acheté, des critères doivent être établis pour les objets. Donc, pour vivre, il est préférable de choisir un appartement dans une grande ville ou des chalets en banlieue, qui sont parfaits pour toute la famille.
• Établissez un budget. Même en tenant compte de l’utilisation d’un prêt hypothécaire, analysez vos finances et fixez une limite supérieure pour l’achat. Nous vous recommandons de compter sur un montant ne dépassant pas 60% de la valeur de l’objet, afin qu’il n’y ait plus de problèmes pour effectuer le premier paiement.
• Collaborer avec les agences. Afin d’effectuer la transaction rapidement et sans aucun problème, nous vous recommandons de contacter l’agence de l’orientation appropriée. Dans une telle entreprise, on vous proposera une base de données immobilière pour étude, vous aidera à rassembler tous les documents et donnera une ventilation complète du marché immobilier en Espagne.

Les contrats hypothécaires sont très populaires en Espagne, de sorte que les banques développent des conditions attrayantes et favorables pour leurs clients. Vous pouvez réaliser votre rêve et démarrer votre propre entreprise en Europe ou faire un investissement rentable en achetant un appartement dans une station balnéaire européenne.

Exigences pour les emprunteurs

Malgré le fait que chaque banque élabore ses propres règles et exigences pour ses clients, il existe plusieurs normes communes. Tout d’abord, vous devez prouver votre solvabilité. La meilleure preuve sera un document d’une autre banque, qui confirme que vous avez des fonds du bon montant. Au moins 40% du montant spécifié doit être payé comme premier paiement, il est donc important d’établir le montant de la future propriété à l’avance.

Les banques accordent une attention particulière à ce que tous ces revenus soient totalement légaux. On vous demandera une déclaration de revenus et un certificat de l’agence d’évaluation du crédit, qui démontreront que vous n’avez aucune dette. Les banques espagnoles se tournent également vers des collègues russes et demandent les antécédents de crédit du demandeur afin d’obtenir des informations précises sur le nombre de prêts contractés et leur historique. Il est impossible de dire avec certitude que la présence de problèmes avec la banque dans le passé affectera le nouveau contrat, mais c’est le facteur qui fera pencher la décision pas en votre faveur.

La dernière recommandation concerne le fait que vous pourrez postuler auprès de plusieurs banques et considérer les offres de différentes institutions. Cela vous permettra de choisir la meilleure option et de faire une bonne affaire. Nous vous conseillons de commencer à chercher une banque appropriée avec une consultation avec un agent immobilier ou un avocat, car de nombreuses agences immobilières travaillent en étroite collaboration avec des institutions bancaires. 

Il est tout à fait possible pour un citoyen étranger de demander un prêt hypothécaire en Espagne, mais vous devrez supporter des normes bureaucratiques strictes. Dans une telle situation, le plus simple est de contacter un spécialiste qualifié afin qu’il contrôle l’ensemble du processus de collecte et de préparation des documents. Dans ce cas, vous n’avez pas à apprendre toutes les subtilités par vous-même et vous pouvez compter pleinement sur le professionnalisme d’un employé d’agence expérimenté.