Taux hypothécaires en Espagne en 2025

Les banques espagnoles sont heureuses de coopérer avec les citoyens étrangers et de leur accorder des prêts hypothécaires. Ce service vous permettra d’acheter un logement et d’en payer le coût progressivement ou de réaliser un investissement rentable. Ainsi, beaucoup achètent des appartements dans des régions touristiques et louent ensuite des logements à des clients de passage.

Situation actuelle sur le marché hypothécaire

Si vous décidez d’utiliser un programme de prêt, vous vous demandez combien coûte le taux hypothécaire en Espagne. À l’heure actuelle, les résidents et les non-résidents du pays peuvent utiliser les services de prêt, mais les conditions d’octroi d’un prêt seront différentes. Les résidents peuvent compter sur un montant qui couvrira jusqu’à 80% du montant requis, les non-résidents reçoivent des montants plus petits - pas plus de 70% du coût de l’objet. Le montant du prêt est calculé sur la base de l’évaluation du logement lui-même, qui est indiquée dans le document immobilier. Dans le même temps, les banques calculent un montant plus petit, qui doit être pris en compte lors de la demande.

Les prêts hypothécaires sont émis pour une période de 5 à 30 ans, les programmes de paiement peuvent être différents et les conditions dépendent des règles de l’établissement financier. Les banques européennes adhèrent à un système de calcul des taux, qui comprend des régimes fixes, flottants ou mixtes. Nous vous suggérons d’examiner en détail les taux d’intérêt hypothécaires en Espagne :

• Fixe. Vous payez un certain montant chaque mois, qui est calculé en fonction du montant du prêt et de la durée du prêt. Un tel taux est considéré comme élevé, mais la banque n’a pas le droit de modifier le montant du paiement mensuel, de sorte que vous serez protégé contre d’éventuels changements du taux de change ou des conflits économiques à l’avenir.
• Flottant. Les taux sont calculés en fonction des valeurs interbancaires établies et peuvent changer tous les six mois ou tous les ans. Un tel système est considéré comme rentable, car le montant du paiement mensuel sera assez faible. Cependant, il est toujours possible que le montant du paiement augmente.
• Mélangé. Pendant les premières années, vous payez des montants fixes, le reste du terme, le montant de la mensualité peut varier.

Actuellement, le taux d’intérêt se situe entre 2,5 et 3,5 % par an et, sous cette forme, l’offre semble très attrayante pour les Russes.

Comment faire une demande de prêt hypothécaire

Pour obtenir un prêt, vous devez communiquer en personne avec la succursale de la banque, par l’intermédiaire de votre représentant ou obtenir une réponse préliminaire en envoyant une demande par téléphone. L’ensemble des documents pour l’obtention d’un prêt hypothécaire se compose des certificats suivants :

• Passeport;
• une copie de la convention d’achat et de vente ;
• une déclaration d’impôts faisant apparaître les revenus de l’année précédente ;
• extrait de l’agence d’évaluation du crédit ;
• un certificat d’une banque en Russie, qui confirme la disponibilité des fonds du demandeur ;
• numéro fiscal d’un citoyen étranger.

Le dernier élément de cette liste soulève le plus de questions, mais le NIE ou numéro fiscal d’un citoyen étranger est délivré rapidement et sans aucun problème. Ce document est délivré lorsqu’un accord doit être signé ou après que l’acheteur a versé un acompte pour la propriété sélectionnée. Les documents doivent être traduits en espagnol et notariés, dans certaines banques, il suffit d’envoyer votre passeport de n’importe quelle manière pratique pour obtenir le consentement préalable. Tous les autres documents sont soumis à la succursale lors de la signature du contrat de prêt. 

L’impact de l’économie moderne

Les événements récents dans le monde ont montré à quel point les économies de tous les pays sont interconnectées. L’instabilité du taux de change et les événements sur le marché international des valeurs mobilières ont également affecté l’état de l’économie espagnole. Cependant, le système bancaire du pays n’a pas connu de chocs forts, de sorte que les conditions d’octroi des prêts n’ont pas changé. Les institutions financières locales, au contraire, tentent d’attirer le maximum de clients. Ainsi, certaines banques acceptent les demandes en ligne et vous avez la possibilité de demander un prêt hypothécaire pendant votre séjour en Russie.  

Les citoyens étrangers achètent des biens immobiliers dans le pays pour plusieurs raisons - la légalisation et les revenus. Si vous envisagez de demander un permis de séjour, vous pouvez utiliser l’achat d’un logement comme argument principal et les contrats hypothécaires sont considérés comme des biens immobiliers entièrement achetés. De plus, le processus de demande de prêt ne prend pas beaucoup de temps et il suffit de fournir des documents standard pour postuler. La plupart des personnes qui souhaitent acheter un appartement ou un chalet en Espagne se tournent vers des agences spéciales. Tout d’abord, vous trouverez ici une base de données de biens immobiliers de différentes régions, il ne sera donc pas difficile de trouver une option adaptée à votre famille. Les employés des entreprises aideront à collecter des documents, parleront des avantages et des inconvénients de vivre dans différentes villes et s’occuperont également de toutes les communications avec les employés du consulat.

La situation économique internationale du marché immobilier n’a pas affecté le désir de nombreux citoyens étrangers de s’installer en Espagne. Le nombre de résidents ne cesse d’augmenter, de sorte que le coût du logement sera assez élevé. Des prix particulièrement élevés sont fixés pour les logements situés dans les grandes zones métropolitaines ou dans les régions touristiques. Un tel bien immobilier est parfait pour y vivre avec toute la famille ou le louer.

Recommandations pour les emprunteurs

Si vous décidez d’utiliser des prêts pour acheter un bien immobilier en Espagne, voici quelques conseils pour vous aider à choisir la meilleure option de logement :

• Déterminez l’objet de l’achat. En fonction de l’objectif pour lequel le bien est acheté, des critères doivent être définis pour les biens. Ainsi, pour vivre, il est préférable de choisir un appartement dans une grande ville ou des cottages en banlieue, qui sont parfaits pour toute la famille.
• Établissez un budget. Même avec l’utilisation d’un prêt hypothécaire, analysez vos finances et fixez une limite supérieure à l’achat. Nous vous recommandons de compter sur un montant ne dépassant pas 60% du coût de la propriété, afin qu’il n’y ait plus de problèmes pour effectuer le premier paiement plus tard.
• Collaborez avec les agences. Afin d’effectuer la transaction rapidement et sans aucun problème, nous vous recommandons de contacter l’agence du centre d’intérêt approprié. Dans une telle entreprise, une base de données immobilière vous sera proposée pour étude, vous aidera à rassembler tous les documents et vous donnera une ventilation complète du marché immobilier en Espagne.

Les contrats hypothécaires sont très populaires en Espagne, c’est pourquoi les banques développent des conditions attrayantes et favorables pour leurs clients. Vous pouvez réaliser votre rêve et créer votre propre entreprise en Europe ou faire un investissement rentable en achetant un appartement dans une station balnéaire européenne.

Exigences pour les emprunteurs

Bien que chaque banque élabore ses propres règles et exigences pour ses clients, il existe plusieurs normes communes. Tout d’abord, vous devez prouver votre solvabilité. La meilleure preuve sera un document d’une autre banque, qui confirme que vous disposez des fonds du montant requis. Comme premier paiement, vous devez payer au moins 40% du montant indiqué, il est donc important de fixer à l’avance le montant de la future propriété.

Les banques veillent tout particulièrement à ce que tous ces revenus soient totalement légaux. On vous demandera une déclaration de revenus et un certificat d’une agence d’évaluation du crédit qui démontrera que vous n’avez aucune dette. Les banques espagnoles se tournent également vers des collègues russes et demandent les antécédents de crédit du demandeur afin d’obtenir des informations précises sur le nombre de prêts contractés et leur historique. On ne peut pas dire avec certitude que la présence de problèmes avec la banque dans le passé affectera le nouvel accord, mais c’est le facteur qui fera pencher la décision en votre faveur.

La dernière recommandation est que vous pourrez contacter plusieurs banques et examiner les offres de différentes institutions. Cela vous permettra de choisir la meilleure option et de faire une bonne affaire. Nous vous conseillons de commencer à chercher une banque appropriée par une consultation avec un agent immobilier ou un avocat, car de nombreuses agences immobilières travaillent en étroite collaboration avec les institutions bancaires. 

Il est tout à fait possible de demander un prêt hypothécaire en Espagne pour un citoyen étranger, mais vous devrez vous conformer à des normes bureaucratiques strictes. Dans une telle situation, le moyen le plus simple est de contacter un spécialiste qualifié pour contrôler l’ensemble du processus de collecte et de préparation des documents. Dans ce cas, vous n’avez pas à apprendre toutes les subtilités par vous-même et vous pouvez pleinement compter sur le professionnalisme d’un employé d’agence expérimenté.