Ставки по іпотеці в Іспанії у 2023 році

Іспанські банки із задоволенням співпрацюють з іноземними громадянами і видають їм іпотечні кредити. Ця послуга дозволить придбати житло і поступово оплачувати його вартість або зробити вигідну інвестицію. Так, багато людей купують квартири в туристичних регіонах, а потім здають житло приїжджим гостям.

Поточна ситуація на іпотечному ринку

Якщо ви вирішите скористатися кредитною програмою, вам буде цікаво, яка ставка по іпотеці в Іспанії. На даний момент скористатися послугами кредитування можуть резиденти і нерезиденти країни, але умови видачі кредиту будуть відрізнятися. Мешканці можуть розраховувати на суму, яка покриє до 80% необхідної суми, нерезидентам видаються менші суми - не більше 70% від вартості нерухомості. Сума кредиту розраховується на підставі оцінки самого житла, яка вказується в документі на нерухомість. При цьому банки розраховують меншу суму, яку необхідно враховувати при подачі заявки.

Іпотечні кредити видаються на термін від 5 до 30 років, програми виплат можуть бути різними і умови залежать від правил фінансової установи. Європейські банки дотримуються системи розрахунку ставок, де з'являються фіксовані, плаваючі або змішані схеми. Розглянемо докладніше процентні ставки по іпотеці в Іспанії:

• Фіксована. Ви щомісяця погашаєте певну суму, яка розраховується в залежності від розміру кредиту і терміну кредиту. Така ставка вважається високою, але банк не має права змінювати суму щомісячного платежу, тому ви будете захищені від можливих змін курсу валют або економічних колізій у майбутньому.
• Плаваючою. Ставки розраховуються в залежності від встановлених міжбанківських значень і можуть змінюватися кожні півроку або рік. Така система вважається вигідною, так як розмір щомісячного платежу буде досить низьким. Однак завжди є ймовірність, що розмір виплати збільшиться.
• Мішаний. Перші кілька років ви сплачуєте фіксовані суми, в решту терміну сума щомісячного платежу може змінюватися.

В даний час процентна ставка знаходиться в діапазоні від 2,5 до 3,5% річних, і в такому вигляді пропозиція виглядає дуже привабливо для росіян.

Як оформити іпотеку

Для отримання кредиту необхідно звернутися до відділення банку особисто, через свого представника або отримати попередню відповідь, відправивши заявку по телефону. Пакет документів для отримання іпотеки складається з наступних довідок:

• Паспорт;
• копія договору купівлі-продажу;
• податкова декларація із зазначенням доходів за попередній рік;
• виписка з бюро кредитних історій;
• довідка з банку в Росії, яка підтверджує, що у заявника є кошти;
• Податковий номер іноземного громадянина.

Останній пункт цього списку викликає найбільше питань, але NIE або податковий номер іноземного громадянина оформляється швидко і без особливих проблем. Цей документ видається тоді, коли потрібно підписати договір або після того, як покупець сплатив завдаток за обрану нерухомість. Документи повинні бути перекладені на іспанську мову і нотаріально завірені, в деяких банках досить відправити паспорт будь-яким зручним способом для отримання попередньої згоди. Всі інші документи подаються до відділення при підписанні кредитного договору. 

Вплив сучасної економіки

Останні події у світі показали, наскільки взаємопов'язані економіки всіх країн. Нестабільність валютного курсу та події на міжнародному ринку цінних паперів також вплинули на стан іспанської економіки. Однак банківська система країни не зазнала сильних потрясінь, тому умови видачі кредитів не змінилися. Місцеві фінансові установи, навпаки, намагаються залучити максимальну кількість клієнтів. Так, деякі банки приймають заявки онлайн, і у вас є можливість оформити іпотеку, перебуваючи в Росії.  

Іноземні громадяни купують нерухомість в країні з кількох причин – легалізація та заробіток. Якщо ви плануєте подавати документи на отримання посвідки на проживання, ви можете використовувати покупку житла як основний аргумент і іпотечні договори розглядаються так само, як і повністю придбана нерухомість. Крім того, процес оформлення кредиту не займає багато часу і для подачі заявки досить надати стандартні документи. Більшість людей, які бажають купити квартиру або котедж в Іспанії, звертаються в спеціальні агентства. По-перше, тут можна знайти базу нерухомості з різних регіонів, тому знайти підходящий варіант для своєї родини не складе труднощів. Співробітники компаній допоможуть у зборі документів, розкажуть про плюси та мінуси проживання в різних містах, а також візьмуть на себе всю комунікацію з консульськими офіцерами.

Міжнародна економічна ситуація на ринку нерухомості не вплинула на бажання багатьох іноземних громадян оселитися в Іспанії. Кількість мешканців постійно збільшується, тому вартість житла буде досить високою. Особливо високі ціни встановлюються на житло, розташоване у великих мегаполісах або в туристичних регіонах. Така нерухомість відмінно підійде для того, щоб оселитися тут всією сім'єю або здати її в оренду.

Рекомендації для позичальників

Якщо ви вирішили скористатися кредитами на покупку нерухомості в Іспанії, ось кілька порад, які допоможуть вам вибрати оптимальний варіант житла:

• Визначте мету покупки. Залежно від мети, з якою купується нерухомість, для об'єктів нерухомості повинні бути встановлені критерії. Так, для проживання краще вибрати квартиру у великому місті або котеджі в передмісті, які відмінно підійдуть для всієї родини.
• Встановіть бюджет. Навіть маючи на увазі використання іпотеки, проаналізуйте свої фінанси та встановіть верхню межу на покупку. Рекомендуємо розраховувати на суму не більше 60% від вартості об'єкта нерухомості, щоб потім не виникло проблем з внесенням першого платежу.
• Співпрацюйте з агенціями. Щоб провести угоду швидко і без проблем, рекомендуємо звернутися в агентство відповідного напрямку. У такій компанії вам запропонують базу нерухомості для вивчення, допоможуть зібрати всі документи і дадуть повну розбивку ринку нерухомості Іспанії.

Іпотечні договори дуже популярні в Іспанії, тому банки розробляють привабливі та вигідні умови для своїх клієнтів. Ви можете втілити свою мрію і почати власну справу в Європі або зробити вигідну інвестицію, купивши квартиру на європейському курорті.

Вимоги до позичальників

Незважаючи на те, що кожен банк розробляє свої правила та вимоги до своїх клієнтів, існує кілька загальних стандартів. Перш за все, потрібно довести свою платоспроможність. Найкращим доказом стане документ з іншого банку, який підтверджує, що у вас є необхідна сума коштів. В якості першого внеску необхідно внести не менше 40% від зазначеної суми, тому важливо заздалегідь встановити суму майбутнього об'єкта нерухомості.

Банки приділяють особливу увагу тому, щоб всі ці доходи були повністю легальними. У вас попросять податкову декларацію та довідку з бюро кредитних історій, яка продемонструє, що у вас немає боргових зобов'язань. Іспанські банки також звертаються до своїх російських колег і запитують кредитну історію заявника, щоб отримати точну інформацію про кількість взятих кредитів і їх історію. Не можна точно сказати, що наявність проблем з банком в минулому вплине на нову угоду, але це той фактор, який схилить рішення не на вашу користь.

Остання рекомендація полягає в тому, що ви зможете звернутися в кілька банків і розглянути пропозиції від різних установ. Це дозволить підібрати оптимальний варіант і укласти вигідну угоду. Радимо почати пошук відповідного банку з консультації з ріелтором або юристом, так як багато агентств нерухомості тісно співпрацюють з банківськими установами. 

Оформити іпотеку в Іспанії іноземному громадянину цілком можливо, але доведеться змиритися з жорсткими бюрократичними стандартами. У такій ситуації найпростіше звернутися до кваліфікованого фахівця для контролю всього процесу збору та підготовки документів. В цьому випадку вам не доведеться самостійно вивчати всі тонкощі і ви можете повністю покластися на професіоналізм досвідченого співробітника агентства.