Bolån i Spanien 2024

Bolån i Spanien 2024: viktiga aspekter

Spaniens ledande bankinstitutioner arbetar aktivt för att locka nya kunder genom att utveckla riktade bolåneprogram. De ger attraktiva villkor för köp av primära bostäder. Vissa banker har erbjudit specialerbjudanden för ungdomar.

Villkoren för hypotekslån skiljer sig åt beroende på bank och vilken typ av ränta som väljs: rörlig, fast eller kombinerad. Bolåneräntorna är nära besläktade med Euribor-indikatorn, vilket gör bolånemarknaden dynamisk.

Översikt över räntor

Rörlig ränta

Rörliga räntor justeras vanligtvis enligt Euribor (European Interbank Lending Rate), vilket gör att de varierar beroende på marknadsförhållandena. Detta alternativ kan vara fördelaktigt när räntorna sänks, men det ökar riskerna för låntagare när de stiger. Spanska banker tillhandahåller ofta bolån med rörlig ränta för en period på upp till 35 år eller mer. Samtidigt bör låntagarens ålder vid slutet av betalningarna inte överstiga 80 år.

Fasta räntor

Fasta räntor ger låntagare stabilitet i betalningarna under hela låneperioden, vilket eliminerar risken för förändringar i räntorna. Detta ger låntagarna förtroende för sina ekonomiska skyldigheter. Lån med fast ränta utfärdas vanligtvis i upp till 30 år.

Sammanslagna räntor

Kombinerade räntor omfattar inslag av både rörlig och fast ränta, som börjar med en fast ränta i det inledande skedet av utlåningen och sedan övergår till en rörlig ränta. Detta ger låntagarna en balans mellan betalningarnas initiala stabilitet och de möjliga fördelarna med lägre räntor på lång sikt.

Ytterligare viktiga villkor

När du väljer en bolåneprodukt är det förutom räntor nödvändigt att ta hänsyn till finansieringsvillkoren, handpenningens storlek och eventuella fördelar. Vissa banker erbjuder särskilda villkor för köp av en första bostad, inklusive låga räntor, förlängda lånevillkor och reducerade krav på handpenning. Vanligtvis finansierar banker 70-80 % av transaktionsvärdet exklusive skatter och avgifter, men när du köper en bostad direkt från banken kan 100 % finansiering tillhandahållas.

Att undersöka de olika typerna av räntor och villkor som erbjuds av de ledande bankerna i Spanien kommer att hjälpa potentiella låntagare att välja den mest lämpliga och lönsamma finansiella lösningen som passar deras personliga behov.

Preliminär bedömning

De flesta större spanska banker tillhandahåller verktyg för avveckling av hypotekslån på sina webbplatser, vilket gör det möjligt för potentiella kunder att utvärdera olika lånevillkor. Många banker erbjuder bonusprogram som sänker räntan vid köp av ytterligare finansiella produkter eller tjänster, såsom pensionsplaner, försäkringar, kreditkort, koppling av inkomster och betalningar till ett konto, installation av ett larmsystem etc. Ibland kan sådana program minska hastigheten med 1 % eller mer.

Hypotekskreditvillkor innehåller vanligtvis parametrar som TIN, TAE. TAE (Tasa Anual Equivalente) återspeglar den totala kostnaden för ett bolån för året, inklusive alla extra kostnader som provisioner, avgifter och försäkringar. Dessa kostnader, även om de ökar kostnaden för ett bolån under det första året, påverkar inte efterföljande perioder. TIN (Tipo de Interés Nominal) är  nettoräntan på lånet utan att ta hänsyn till extra kostnader. Denna ränta kan vara fast för hela perioden för hypotekslån eller rörlig och revideras regelbundet beroende på villkoren i avtalet.

Bolån med rörlig ränta är kopplade till EURIBOR och tillägg av räntemarginal (Euribor + X%). Så EURIBOR-fluktuationer påverkar direkt beloppet för månatliga amorteringar, vilket kan vara lönsamt, men medför också risker för låntagaren. En höjning av Euribor kommer att öka betalningarna, medan en minskning av den kommer att minska lånekostnaderna. De reviderade skattesatserna revideras var sjätte månad eller en gång om året.

Bolåneräntor för den ledande banken i Spanien

Banco Santander har en ledande position på den spanska finansmarknaden tack vare sitt breda utbud av bolåneprodukter. Banken erbjuder olika typer av räntor och ytterligare bonusar för att använda sina banktjänster - upp till 1,10 %. De mest attraktiva villkoren ges när du ansöker om ett lån på distans.

Bolånevillkor hos Banco Santander för 2024:

- Förvärv av en primär bostad: ett lån på upp till 30 år på upp till 80 % av fastighetens uppskattade värde.

- Förvärv av sekundär eller efterföljande bostad: ett lån på upp till 25 år på upp till 70 % av det uppskattade värdet.

- I båda fallen får låntagaren inte vara äldre än 80 år vid tidpunkten för den slutliga återbetalningen av lånet.

- Avgift för utfärdande av hypotekslån: 0 %

Bolåneprodukter med rörlig ränta i Banco Santander 2024:

- Utan förmånsprogram: 1,89 % under de första sex månaderna, därefter Euribor + 1,89 % från och med den sjunde månaden (den totala årliga kostnaden för lånet 5,74 %).

- Med maximal rabatt: 1,89 % för de första sex månaderna och Euribor + 0,79 % från och med den sjunde månaden (den totala årliga kostnaden för lånet 5,00 %).

Bolåneprodukter med fast ränta i Banco Santander för 2024:

- Inga förmåner: 2,90 % för de första sex månaderna och 3,90 % från och med den sjunde månaden (den totala årliga kostnaden för lånet 4,10 %).

- Med maximal förmån: 2,90 % för de första sex månaderna och 2,80 % från och med den sjunde månaden (den totala årliga kostnaden för lånet 3,39 %).

Blandade räntelåneprodukter i Banco Santander för 2024:

- I och med övergången från fast till rörlig ränta efter 9,5 år:

1. Inga undantag: 2,80 % för de första sex månaderna, 3,80 % från den sjunde månaden i 9 år och Euribor + 1,89 % från och med det 10:e året (den totala årliga kostnaden för lånet 4,73 %).
2. Med maximal förmån: 2,80 % för de första sex månaderna, 2,70 % från och med den sjunde månaden i 9 år och Euribor + 0,79 % från och med det 10:e året (den totala årliga kostnaden för lånet 4,02 %).

- Med en övergång efter 2,5 år:

1. Inga förmåner: 2,60 % för de första sex månaderna, 3,60 % från och med den sjunde månaden i 2 år och Euribor + 1,97 % från och med det 3:e året (den totala årliga kostnaden för lånet 5,50 %).
2. Med maximal förmån: 2,60 % för de första sex månaderna, 2,50 % från och med den sjunde månaden i 2 år och Euribor + 0,87 % från och med det 3:e året (den totala årliga kostnaden för lånet 4,78 %).

Bolåneerbjudanden för ungdomar i Banco Santander för 2024:

- Åldersgräns: upp till 35 år vid tidpunkten för låneregistrering.

- Finansieringsbelopp: upp till 95 % av minimibeloppet för transaktionsvärdet eller fastighetens uppskattade värde.

- Lånetid: upp till 30 år.

- Möjlighet att välja en ränta efter låntagarens gottfinnande.

Vilka villkor för hypotekslån är mer lönsamma i Spanien?

Vid en tidpunkt då Euribor-indikatorn låg på eller något över den negativa nivån var bolån med rörlig ränta det alternativ som föredrogs. Men nuförtiden letar många låntagare efter bolån med fast ränta.

Med den nuvarande ekonomiska volatiliteten ger en fast bolåneränta låntagarna en känsla av stabilitet och förmågan att exakt förutsäga sina utgifter. Till skillnad från rörliga räntor, som ändras beroende på fluktuationer i euriborräntan och justeras regelbundet, förblir den fasta räntan densamma under hela lånetiden. Detta gör det möjligt för låntagare att noggrant planera sin ekonomi under en lång period.

Å andra sidan föredrar banker i Spanien, styrda av sina egna intressen, att utfärda bolån med rörlig ränta. Detta tillvägagångssätt gör det möjligt för finansinstitut att anpassa sig till ekonomiska förändringar och minimera riskerna i händelse av en potentiell räntehöjning. Vid fast ränta binder banken räntan för hela låneperioden, vilket kan minska lönsamheten när marknadsräntorna stiger.

På grund av skillnaden i intressen ställer bankerna strängare kriterier för bolån med fast ränta och förväntar sig att låntagare ska bevisa hög inkomst och stabil anställning (t.ex. lång tjänstgöring på ett ställe, förekomst av ett icke-tidsbegränsat anställningsavtal etc.). Hypotekslån är särskilt svårt för företagare i Spanien, eftersom det ofta är svårt för dem att bekräfta sin ekonomiska tillförlitlighet.

Varje bolåneansökan behandlas dock individuellt. Dessutom bör låntagare vara medvetna om att befintlig lagstiftning ger dem rätt att inleda subrogation – processen att byta bank för att förbättra lånevillkoren.

Observera att våra experter alltid är redo att ge råd om köp av fastigheter med bolån i Spanien och hjälpa dig att välja de mest förmånliga villkoren för hypotekslån som uppfyller dina behov.

Villkor 

Euribor är en förkortning för engelska Euro Interbank Offered Rate. Detta är interbankräntan, som beräknas dagligen genom att ta ett genomsnitt av räntorna för de mest aktiva europeiska bankerna.