Ипотечные ставки в Испании в 2023 году

Испанские банки с удовольствием сотрудничают с иностранными гражданами и выдают им ипотечные кредиты. Эта услуга позволит приобрести жилье и выплачивать его стоимость постепенно или сделать выгодное вложение. Так, многие приобретают квартиры в туристических регионах и затем сдают жилье в аренду приезжающим гостям.

Текущая ситуация на рынке ипотеки

Если вы решили воспользоваться программой кредитования, вам будет интересно, сколько составляет ставка для ипотеки в Испании. На данный момент услугами кредитования могут воспользоваться резиденты и нерезиденты страны, но условия выдачи займа будут разными. Резиденты могут рассчитывать на сумму, которая покроет до 80% от нужной суммы, нерезидентам выдаются меньшие суммы – не более 70% от стоимости объекта. Размер кредита высчитывается на основе оценки самого жилья, которая указывается в документе на недвижимость. При этом банки высчитывают меньшую сумму, что нужно учитывать при подаче заявки.

Ипотечные займы выдаются сроком от 5 до 30 лет, программы выплат могут быть разными и условия зависят от правил работы финансового учреждения. Европейские банки придерживаются системы расчета ставок, где фигурируют фиксированные, плавающие или смешанные схемы. Предлагаем рассмотреть процентные ставки на ипотеку в Испании в деталях:

• Фиксированные. Вы выплачиваете каждый месяц определенную сумму, которая высчитывается в зависимости от размера займа и срока кредитования. Такая ставка считается высокой, но банк не вправе менять размер ежемесячного платежа, так что вы будете защищены от возможных изменений курса валют или экономических коллизий в будущем.
• Плавающие. Ставки высчитываются в зависимости от установленных межбанковских значений и могут меняться каждые полгода или год. Такая система считается выгодной, так как размер ежемесячного платежа будет довольно низким. Однако, всегда остается вероятность того, что размер выплаты вырастет.
• Смешанные. Первые несколько лет вы выплачиваете фиксированные суммы, остальной срок размер ежемесячного платежа может меняться.

В настоящее время процентная ставка находится в диапазоне от 2,5 до 3,5% годовых и в таком виде предложение выглядит весьма привлекательно для россиян.

Как оформить ипотеку

Для получения кредита необходимо обратиться в отделение банка лично, через своего представителя или получить предварительный ответ, отправив заявку по телефону. Пакет документов для получения ипотеки состоит из следующих справок:

• заграничный паспорт;
• копия договора купли-продажи;
• налоговая декларация, в которой указаны доходы за предыдущий год;
• выписка из бюро кредитных историй;
• справка из банка на территории России, которая подтверждает наличие у заявителя денежных средств;
• налоговый номер иностранного гражданина.

Последний пункт в этом списке вызывает больше всего вопросов, но NIE или налоговый номер иностранного гражданина оформляется быстро и без особых проблем. Этот документ выдается в том случае, когда нужно подписать соглашение или после того, как покупатель внес залог за выбранную недвижимость. Документы необходимо перевести на испанский язык и заверить нотариально, в некоторых банках для получения предварительного согласия достаточно отправить паспорт любым удобным способом. Все остальные документы подаются в отделение при подписании договора кредитования. 

Влияние современной экономики

Последние события в мире показали, насколько экономики всех стран связаны друг с другом. Нестабильность курса валют и события на международном рынке ценных бумаг отразилась и на состоянии экономики Испании. Однако, банковская система страны не испытала сильных потрясений, поэтому условия выдачи кредитов не изменились. Местные финансовые учреждения, наоборот, стараются привлечь максимальное количество клиентов. Так, некоторые банки принимают заявки в режиме онлайн, и у вас есть возможность оформить ипотеку, находясь в России.  

Иностранные граждане покупают недвижимость в стране по нескольким причинам – легализация и заработок. Если вы планируете оформить ВНЖ, можно использовать покупку жилья в качестве основного аргумента и ипотечные договора рассматриваются также равноценно, как и полностью выкупленная недвижимость. К тому же, сам процесс оформления займа отнимает не так много времени и для подачи заявки достаточно предоставить стандартные документы. Большинство желающих приобрести квартиру или коттедж в Испании, обращаются в специальные агентства. Во-первых, здесь можно найти базу недвижимости из разных регионов, так что найти подходящий вариант для своей семьи не составит особого труда. Сотрудники компаний помогут в сборе документов, расскажут о плюсах и минусах проживания в разных городах, а также возьмут на себя все общение с работниками консульства.

Международная экономическая ситуация на рынке недвижимости не отразилась на желании многих иностранных граждан поселиться в Испании. Количество резидентов постоянно увеличивается, поэтому стоимость жилья будет довольно высокой. Особенно высокие цены установлены на жилье, расположенное в крупных мегаполисах или в туристических регионах. Такая недвижимость прекрасно подходит для того, чтобы поселиться здесь со всей семьей или сдавать в аренду.

Рекомендации для заемщиков

Если вы решили использовать кредиты для покупки недвижимости в Испании, вот несколько советов, которые помогут подобрать наиболее удачный вариант жилья:

• Определите цель покупки. В зависимости от того, с какой целью покупается недвижимость, следует устанавливать критерии для объектов. Так, для проживания лучше выбрать квартиру в крупном городе или коттеджи в пригороде, которые прекрасно подходят для проживания всей семьи.
• Установите бюджет. Даже с учетом использования ипотеки, проанализируйте свои финансы и установите верхнюю границу покупки. Рекомендуем рассчитывать на сумму не более 60% от стоимости объекта, чтобы позже не возникло проблем с внесением первого платежа.
• Сотрудничайте с агентствами. Для того, чтобы провести сделку быстро и без особых проблем, рекомендуем обратиться в агентство соответствующей направленности. В такой компании вам предложат базу недвижимости для изучения, помогут собрать все документы и дадут полный расклад по рынку недвижимости в Испании.

Ипотечные договоры весьма популярны в Испании, поэтому банки разрабатывают привлекательные и выгодные условия для своих клиентов. Вы можете реализовать свою мечту и начать свой бизнес в Европе или сделать выгодную инвестицию, купив квартиру на европейском курорте.

Требования к заемщикам

Несмотря на то, что каждый банк разрабатывает собственные правила и требования для своих клиентов, существует несколько общих стандартов. В первую очередь, вам нужно доказать свою платежеспособность. Лучшим доказательством станет документ из другого банка, который подтверждает у вас наличие денежных средств в нужном объеме. В качестве первого платежа необходимо внести не менее 40% от указанной суммы, поэтому важно заранее установить сумму будущей собственности.

Особое внимание банки уделяют тому, чтобы все указанные доходы были полностью легальными. У вас затребуют налоговую декларацию и справку из бюро кредитных историй, которая продемонстрирует отсутствие у вас долговых обязательств. Банки Испании также обращаются к российским коллегам и запрошивают кредитную историю заявителя, чтобы получить точную информацию о количестве взятых кредитов и их истории. Нельзя сказать точно, что наличие проблем с банком в прошлом окажет влияние на новый договор, но является тем фактором, который склонит решение не в вашу пользу.

Последняя рекомендация касается того, что вы сможете обратиться в несколько банков и рассматривать предложения от разных учреждений. Это позволит выбрать самый удачный вариант и заключить выгодную сделку. Советуем начать поиск подходящего банка с консультации с риелтором или адвокатом, так как многие агентства недвижимости тесно сотрудничают с банковскими учреждениями. 

Оформить ипотеку в Испании иностранному гражданину вполне реально, но вам придется смириться со строгими бюрократическими стандартами. В такой ситуации проще всего обратиться к квалифицированному специалисту, чтобы он контролировал весь процесс сбора и подготовки документов. В этом случае вам не придется изучать все тонкости самостоятельно и можно полностью положиться на профессионализм опытного сотрудника агентства.