Taxas de hipoteca na Espanha em 2025

Os bancos espanhóis têm prazer em cooperar com cidadãos estrangeiros e emitir empréstimos hipotecários para eles. Este serviço permitirá que você compre uma casa e pague seu custo gradualmente ou faça um investimento lucrativo. Assim, muitos compram apartamentos em regiões turísticas e depois alugam moradias para os hóspedes visitantes.

Situação atual no mercado hipotecário

Se você decidir usar um programa de empréstimo, estará se perguntando quanto é a taxa de hipoteca na Espanha. No momento, residentes e não residentes do país podem usar os serviços de empréstimo, mas as condições para a emissão de um empréstimo serão diferentes. Os residentes podem contar com um valor que cobrirá até 80% do valor necessário, os não residentes recebem valores menores - não mais do que 70% do custo do objeto. O valor do empréstimo é calculado com base na avaliação da própria habitação, que é indicada no documento predial. Ao mesmo tempo, os bancos calculam um valor menor, que deve ser levado em consideração na hora de se inscrever.

Os empréstimos hipotecários são emitidos por um período de 5 a 30 anos, os programas de pagamento podem ser diferentes e as condições dependem das regras da instituição financeira. Os bancos europeus aderem a um sistema de cálculo de taxas, que inclui esquemas fixos, flutuantes ou mistos. Sugerimos considerar as taxas de juros hipotecárias na Espanha em detalhes:

• Fixo. Você paga um determinado valor todos os meses, que é calculado dependendo do tamanho do empréstimo e do prazo do empréstimo. Tal taxa é considerada alta, mas o banco não tem o direito de alterar o valor do pagamento mensal, portanto, você estará protegido de possíveis mudanças na taxa de câmbio ou conflitos econômicos no futuro.
• Flutuante. As taxas são calculadas em função dos valores interbancários estabelecidos e podem sofrer alterações semestrais ou anuais. Esse sistema é considerado lucrativo, pois o tamanho do pagamento mensal será bastante baixo. No entanto, sempre existe a possibilidade de que o valor do pagamento aumente.
• Misturado. Nos primeiros anos, você paga valores fixos, no restante do prazo o valor do pagamento mensal pode variar.

Atualmente, a taxa de juros está na faixa de 2,5 a 3,5% ao ano e, dessa forma, a oferta parece muito atraente para os russos.

Como solicitar uma hipoteca

Para obter um empréstimo, você precisa entrar em contato com a agência bancária pessoalmente, por meio de seu representante ou obter uma resposta preliminar enviando um pedido por telefone. O pacote de documentos para obtenção de hipoteca consiste nos seguintes certificados:

• Passaporte;
• uma cópia do contrato de compra e venda;
• uma declaração de imposto mostrando a renda do ano anterior;
• extrato do bureau de crédito;
• um certificado de um banco na Rússia, que confirma a disponibilidade de fundos do requerente;
• número de contribuinte de um cidadão estrangeiro.

O último item desta lista levanta mais dúvidas, mas o NIE ou número de contribuinte de um cidadão estrangeiro é emitido rapidamente e sem problemas. Este documento é emitido quando um contrato precisa ser assinado ou após o comprador ter pago um depósito para a propriedade selecionada. Os documentos devem ser traduzidos para o espanhol e autenticados, em alguns bancos basta enviar seu passaporte de qualquer forma conveniente para obter o consentimento prévio. Todos os demais documentos são apresentados à agência no momento da assinatura do contrato de empréstimo. 

O impacto da economia moderna

Eventos recentes no mundo mostraram como as economias de todos os países estão interconectadas. A instabilidade da taxa de câmbio e os acontecimentos no mercado internacional de valores mobiliários também afetaram o estado da economia espanhola. No entanto, o sistema bancário do país não sofreu choques fortes, de modo que as condições para a emissão de empréstimos não mudaram. As instituições financeiras locais, ao contrário, estão tentando atrair o máximo de clientes. Portanto, alguns bancos aceitam solicitações on-line e você tem a oportunidade de solicitar uma hipoteca enquanto estiver na Rússia.  

Os cidadãos estrangeiros compram imóveis no país por vários motivos - legalização e ganhos. Se você planeja solicitar uma autorização de residência, pode usar a compra de uma moradia como argumento principal e os contratos de hipoteca são considerados igualmente imóveis totalmente adquiridos. Além disso, o processo de solicitação de empréstimo não leva muito tempo e basta fornecer documentos padrão para solicitar. A maioria das pessoas que deseja comprar um apartamento ou casa de campo na Espanha recorre a agências especiais. Em primeiro lugar, aqui você pode encontrar um banco de dados de imóveis de diferentes regiões, por isso não será difícil encontrar uma opção adequada para sua família. Os funcionários das empresas ajudarão na coleta de documentos, falarão sobre os prós e contras de morar em diferentes cidades e também cuidarão de toda a comunicação com os funcionários do consulado.

A situação econômica internacional no mercado imobiliário não afetou o desejo de muitos cidadãos estrangeiros de se estabelecerem na Espanha. O número de residentes está aumentando constantemente, então o custo da moradia será bastante alto. Preços especialmente altos são estabelecidos para moradias localizadas em grandes áreas metropolitanas ou em regiões turísticas. Esses imóveis são perfeitos para morar aqui com toda a família ou alugá-los.

Recomendações para mutuários

Se você decidir usar empréstimos para comprar imóveis na Espanha, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a escolher a melhor opção de moradia:

• Determine a finalidade da compra. Dependendo da finalidade para a qual o imóvel é comprado, devem ser definidos critérios para os imóveis. Então, para morar, é melhor escolher um apartamento em uma cidade grande ou chalés nos subúrbios, que são perfeitos para toda a família.
• Defina um orçamento. Mesmo com o uso de uma hipoteca, analise suas finanças e defina um limite superior para a compra. Recomendamos que conte com um valor não superior a 60% do custo do imóvel, para que posteriormente não haja problemas em efetuar o primeiro pagamento.
• Colabore com agências. Para realizar a transação de forma rápida e sem problemas, recomendamos entrar em contato com a agência do foco apropriado. Em tal empresa, você receberá um banco de dados imobiliário para estudo, ajudará a coletar todos os documentos e fornecerá uma análise completa do mercado imobiliário na Espanha.

Os contratos de hipoteca são muito populares na Espanha, por isso os bancos desenvolvem condições atraentes e favoráveis para seus clientes. Você pode realizar seu sonho e iniciar seu próprio negócio na Europa ou fazer um investimento lucrativo comprando um apartamento em um resort europeu.

Requisitos para mutuários

Embora cada banco desenvolva suas próprias regras e requisitos para seus clientes, existem vários padrões comuns. Em primeiro lugar, você precisa provar sua solvência. A melhor evidência será um documento de outro banco, que confirma que você tem fundos no valor necessário. Como primeiro pagamento, você precisa pagar pelo menos 40% do valor especificado, por isso é importante definir o valor do futuro imóvel com antecedência.

Os bancos prestam atenção especial para garantir que todas essas receitas sejam totalmente legais. Você será solicitado a fornecer uma declaração de imposto de renda e um certificado de uma agência de crédito que demonstrará que você não tem dívidas. Os bancos espanhóis também recorrem a colegas russos e pedem o histórico de crédito do solicitante para obter informações precisas sobre o número de empréstimos tomados e seu histórico. Não se pode dizer com certeza que a presença de problemas com o banco no passado afetará o novo acordo, mas é o fator que não inclinará a decisão a seu favor.

A última recomendação é que você poderá entrar em contato com vários bancos e considerar ofertas de diferentes instituições. Isso permitirá que você escolha a melhor opção e faça um bom negócio. Aconselhamos que comece a procurar um banco adequado com uma consulta com um corretor de imóveis ou advogado, pois muitas agências imobiliárias trabalham em estreita colaboração com instituições bancárias. 

É perfeitamente possível solicitar uma hipoteca na Espanha para um cidadão estrangeiro, mas você terá que aturar padrões burocráticos rígidos. Em tal situação, a maneira mais fácil é entrar em contato com um especialista qualificado para controlar todo o processo de coleta e preparação de documentos. Nesse caso, você não precisa aprender todas as sutilezas sozinho e pode confiar totalmente no profissionalismo de um funcionário experiente da agência.