Taxas de hipoteca em Espanha em 2023

Os bancos espanhóis estão dispostos a cooperar com os cidadãos estrangeiros e a conceder-lhes empréstimos hipotecários. Este serviço permitirá que você compre uma casa e pague seu custo gradualmente ou faça um investimento lucrativo. Assim, muitas pessoas compram apartamentos em regiões turísticas e depois alugam moradias para os hóspedes.

Situação atual do mercado hipotecário

Se você decidir aproveitar um programa de empréstimo, você estará se perguntando quanto é a taxa de hipoteca na Espanha. Neste momento, residentes e não residentes do país podem recorrer a serviços de empréstimo, mas as condições para a emissão de um empréstimo serão diferentes. Os moradores podem contar com um valor que cobrirá até 80% do valor necessário, os não residentes recebem quantias menores - não mais do que 70% do custo do imóvel. O valor do empréstimo é calculado com base na avaliação da própria habitação, que é indicada no documento imobiliário. Ao mesmo tempo, os bancos calculam um valor menor, que deve ser levado em conta ao enviar um pedido.

Os empréstimos hipotecários são emitidos por um período de 5 a 30 anos, os programas de pagamento podem ser diferentes e as condições dependem das regras da instituição financeira. Os bancos europeus aderem a um sistema de cálculo de taxas, onde aparecem esquemas fixos, flutuantes ou mistos. Vamos dar uma olhada mais de perto nas taxas de juros hipotecárias na Espanha:

• Fixo. Você paga um determinado valor todos os meses, que é calculado dependendo do tamanho do empréstimo e do prazo do empréstimo. Tal taxa é considerada alta, mas o banco não tem o direito de alterar o valor da mensalidade, então você estará protegido de possíveis mudanças na taxa de câmbio ou colisões econômicas no futuro.
• Flutuante. As taxas são calculadas em função dos valores interbancários estabelecidos e podem sofrer alterações semestrais ou anuais. Tal sistema é considerado benéfico, pois o tamanho da mensalidade será bastante baixo. No entanto, há sempre a possibilidade de que o tamanho do pagamento aumente.
• Misturado. Para os primeiros anos, você paga valores fixos, o resto do prazo o valor do pagamento mensal pode variar.

Atualmente, a taxa de juros está na faixa de 2,5% a 3,5% ao ano, e dessa forma a oferta parece muito atraente para os russos.

Como solicitar uma hipoteca

Para conseguir um empréstimo, é preciso entrar em contato pessoalmente com a agência bancária, por meio de seu representante ou obter uma resposta preliminar enviando um pedido por telefone. O pacote de documentos para a obtenção de uma hipoteca consiste nos seguintes certificados:

• Passaporte;
• cópia do contrato de compra e venda;
• declaração de imposto de renda com os rendimentos do ano anterior;
• extrato do birô de crédito;
• um certificado de um banco na Rússia, que confirma que o requerente tem fundos;
• Número de contribuinte de um cidadão estrangeiro.

O último item desta lista levanta mais dúvidas, mas o NIE ou número fiscal de um cidadão estrangeiro é emitido rapidamente e sem muitos problemas. Este documento é emitido quando um contrato precisa ser assinado ou após o comprador ter pago um depósito para o imóvel selecionado. Os documentos devem ser traduzidos para o espanhol e autenticados em cartório, em alguns bancos basta enviar um passaporte de qualquer maneira conveniente para obter o consentimento prévio. Todos os demais documentos são apresentados à agência no ato da assinatura do contrato de empréstimo. 

O impacto da economia moderna

Acontecimentos recentes no mundo mostraram como as economias de todos os países estão interligadas. A instabilidade da taxa de câmbio e os acontecimentos no mercado internacional de valores mobiliários também afetaram o estado da economia espanhola. No entanto, o sistema bancário do país não sofreu fortes choques, pelo que as condições de emissão de empréstimos não mudaram. As instituições financeiras locais, ao contrário, tentam atrair o máximo de clientes. Assim, alguns bancos aceitam pedidos on-line, e você tem a oportunidade de solicitar uma hipoteca enquanto estiver na Rússia.  

Cidadãos estrangeiros compram imóveis no país por vários motivos – legalização e ganhos. Se você está planejando solicitar uma autorização de residência, você pode usar a compra de habitação como o principal argumento e os contratos de hipoteca são considerados como igualmente imóveis totalmente comprados. Além disso, o processo de solicitação de um empréstimo não leva muito tempo e basta fornecer documentos padrão para solicitar. A maioria das pessoas que querem comprar um apartamento ou casa de campo na Espanha recorrem a agências especiais. Em primeiro lugar, aqui você pode encontrar um banco de dados de imóveis de diferentes regiões, por isso não será difícil encontrar uma opção adequada para sua família. Os funcionários das empresas ajudarão na coleta de documentos, informarão sobre os prós e contras de morar em diferentes cidades e também cuidarão de toda a comunicação com os funcionários consulares.

A situação econômica internacional no mercado imobiliário não afetou o desejo de muitos cidadãos estrangeiros de se estabelecerem na Espanha. O número de moradores está constantemente aumentando, então o custo da moradia será bastante alto. Preços especialmente elevados são definidos para moradias localizadas em grandes áreas metropolitanas ou em regiões turísticas. Tal propriedade é perfeita para se estabelecer aqui com toda a família ou alugá-lo.

Recomendações para mutuários

Se você decidir usar empréstimos para comprar imóveis na Espanha, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a escolher a melhor opção de moradia:

• Determine a finalidade da compra. Dependendo da finalidade para a qual o imóvel é comprado, devem ser definidos critérios para os imóveis. Então, para morar, é melhor escolher um apartamento em uma cidade grande ou casas de campo nos subúrbios, que são perfeitas para toda a família.
• Defina um orçamento. Mesmo com o uso do financiamento imobiliário em mente, analise suas finanças e defina um limite máximo para a compra. Recomendamos que você conte com um valor não superior a 60% do custo do imóvel, para que posteriormente não haja problemas em fazer o primeiro pagamento.
• Colabore com agências. Para realizar uma transação de forma rápida e sem problemas, recomendamos entrar em contato com uma agência da direção apropriada. Em tal empresa, você será oferecido um banco de dados imobiliário para estudo, ajudar a coletar todos os documentos e dar uma análise completa do mercado imobiliário na Espanha.

Os contratos de hipoteca são muito populares na Espanha, então os bancos desenvolvem condições atraentes e favoráveis para seus clientes. Você pode realizar seu sonho e começar seu próprio negócio na Europa ou fazer um investimento lucrativo comprando um apartamento em um resort europeu.

Requisitos aplicáveis aos mutuários

Embora cada banco desenvolva suas próprias regras e requisitos para seus clientes, existem alguns padrões comuns. Em primeiro lugar, você precisa provar sua solvência. A melhor prova será um documento de outro banco que confirme que você tem a quantidade necessária de fundos. Como primeiro pagamento, é necessário pagar pelo menos 40% do valor especificado, por isso é importante definir o valor do futuro imóvel com antecedência.

Os bancos prestam especial atenção para garantir que todos estes rendimentos são completamente legais. Ser-lhe-á pedida uma declaração de imposto de renda e uma certidão de um birô de crédito que demonstrará que você não tem obrigações de dívida. Os bancos espanhóis também recorrem aos seus homólogos russos e pedem o histórico de crédito do requerente, a fim de obter informações precisas sobre o número de empréstimos tomados e seu histórico. Não é possível afirmar com certeza que a presença de problemas com o banco no passado afetará o novo acordo, mas é o fator que inclinará a decisão não a seu favor.

A última recomendação é que você possa se candidatar a vários bancos e considerar ofertas de diferentes instituições. Isso permitirá que você escolha a melhor opção e faça um negócio lucrativo. Aconselhamo-lo a iniciar a sua procura por um banco adequado consultando um corretor de imóveis ou advogado, uma vez que muitas agências imobiliárias trabalham em estreita colaboração com instituições bancárias. 

É perfeitamente possível que um cidadão estrangeiro solicite uma hipoteca em Espanha, mas terá de suportar normas burocráticas rigorosas. Em tal situação, é mais fácil entrar em contato com um especialista qualificado para controlar todo o processo de coleta e preparação de documentos. Neste caso, você não precisa aprender todas as sutilezas por conta própria e pode contar plenamente com o profissionalismo de um funcionário experiente da agência.