Hipoteca na Espanha 2025

Crédito hipotecário na Espanha em 2025: principais aspectos

As principais instituições bancárias da Espanha estão trabalhando ativamente para atrair novos clientes, desenvolvendo programas de hipotecas direcionados. Proporcionam condições atrativas para a aquisição de habitação primária. Alguns bancos ofereceram ofertas especiais para jovens.

Os termos do crédito hipotecário diferem consoante o banco e o tipo de taxa de juro escolhida: flutuante, fixa ou combinada. As taxas de juro do crédito habitação estão intimamente relacionadas com o indicador Euribor, tornando o mercado hipotecário dinâmico.

Visão geral das taxas de juros

Taxas de juros flutuantes

As taxas flutuantes são geralmente ajustadas de acordo com a Euribor (European Interbank Lending Rate), o que faz com que variem em função das condições de mercado. Esta opção pode ser benéfica quando as taxas são reduzidas, mas aumenta os riscos para os mutuários quando estas aumentam. Os bancos espanhóis geralmente fornecem hipotecas com taxas flutuantes, por um período de até 35 anos ou mais, Ao mesmo tempo, a idade do mutuário no final dos pagamentos não deve exceder 80 anos.

Taxas de juros fixas

As taxas fixas proporcionam aos mutuários a estabilidade dos pagamentos durante todo o período do empréstimo, eliminando o risco de alterações nas taxas de juros. Isso fornece aos mutuários confiança em suas obrigações financeiras. Os empréstimos de taxa fixa geralmente são emitidos por até 30 anos.

Taxas de juro combinadas

As taxas combinadas incluem elementos de taxas flutuantes e fixas, começando com uma taxa fixa no estágio inicial do empréstimo e, em seguida, passando para uma taxa flutuante. Isso proporciona aos mutuários um equilíbrio entre a estabilidade inicial dos pagamentos e os possíveis benefícios de taxas mais baixas no longo prazo.

Condições adicionais importantes

Além das taxas de juros, ao escolher um produto hipotecário, é necessário levar em consideração as condições do financiamento, o tamanho da entrada e os possíveis benefícios. Algumas instituições bancárias oferecem condições especiais para a compra de uma primeira casa, incluindo taxas de juros baixas, prazos de empréstimo estendidos e requisitos de entrada reduzidos. Normalmente, os bancos financiam 70-80% do valor da transação, excluindo impostos e taxas, mas ao comprar uma casa diretamente do banco, 100% do financiamento pode ser fornecido.

Pesquisar os diferentes tipos de taxas de juros e condições oferecidas pelos principais bancos da Espanha ajudará os potenciais mutuários a escolher a solução financeira mais adequada e lucrativa que atenda às suas necessidades pessoais.

Apreciação preliminar

A maioria dos principais bancos espanhóis fornece ferramentas de liquidação de hipotecas em seus sites, permitindo que clientes em potencial avaliem diferentes condições de empréstimo. Muitos bancos oferecem programas de bônus que reduzem a taxa de juros na compra de produtos ou serviços financeiros adicionais, como planos de pensão, seguros, cartões de crédito, vinculação de renda e pagamentos a uma conta, instalação de sistema de alarme, etc. Às vezes, esses programas podem reduzir a taxa em 1% ou mais.

Os termos do crédito hipotecário geralmente incluem parâmetros como TIN, TAE. TAE (Tasa Anual Equivalente) reflete o custo total de uma hipoteca para o ano, incluindo todos os custos adicionais, como comissões, taxas e seguro. Esses custos, embora aumentem o custo de uma hipoteca no primeiro ano, não afetam os períodos subsequentes. TIN (Tipo de Interés Nominal) é  a taxa de juro líquida do empréstimo sem ter em conta os custos adicionais. Esta taxa pode ser fixada para todo o período de empréstimo hipotecário ou flutuante, revisada regularmente dependendo dos termos do contrato.

As hipotecas de taxa de juro variável estão ligadas à EURIBOR e à adição de margem de juro (Euribor + X%). Assim, as flutuações da EURIBOR afetam diretamente o valor dos pagamentos mensais da hipoteca, que podem ser rentáveis, mas também acarretam riscos para o mutuário. Um aumento da EURIBOR aumentará os pagamentos, enquanto uma diminuição reduzirá o custo dos empréstimos. As taxas revisadas são revisadas a cada seis meses ou uma vez por ano.

Taxas de hipoteca do banco líder na Espanha

O Banco Santander mantém uma posição de liderança no mercado financeiro espanhol graças à sua ampla gama de produtos hipotecários. O banco oferece vários tipos de taxas de juros e bônus adicionais pelo uso de seus serviços bancários - até 1,10%. As condições mais atraentes são fornecidas ao solicitar um empréstimo remotamente.

Termos e condições de hipoteca no Banco Santander para 2025:

- Aquisição de residência principal: empréstimo por até 30 anos no valor de até 80% do valor de avaliação do imóvel.

- Aquisição de habitação secundária ou posterior: um empréstimo até 25 anos no valor de até 70% do valor avaliado.

- Em ambos os casos, no momento do reembolso final do empréstimo, o mutuário não deve exceder os 80 anos de idade.

- Taxa de emissão de hipoteca: 0%

Produtos hipotecários de taxa variável no Banco Santander para 2025:

- Sem programa preferencial: 1,89% nos primeiros seis meses, depois Euribor + 1,89% a partir do sétimo mês (Custo total anual do empréstimo 5,74%).

- Com desconto máximo: 1,89% nos primeiros seis meses e Euribor + 0,79% a partir do sétimo mês (Custo total anual do empréstimo 5,00%).

Produtos hipotecários de taxa fixa no Banco Santander para 2025:

- Sem benefícios: 2,90% nos seis meses iniciais e 3,90% a partir do sétimo mês (Custo anual total do empréstimo 4,10%).

- Com o benefício máximo: 2,90% nos primeiros seis meses e 2,80% a partir do sétimo mês (Custo total anual do empréstimo 3,39%).

Produtos hipotecários com taxa de juros mista no Banco Santander para 2025:

- Com a transição de uma taxa fixa para uma taxa variável após 9,5 anos:

1. Sem isenções: 2,80% nos primeiros seis meses, 3,80% a partir do sétimo mês durante 9 anos e Euribor + 1,89% a partir do 10º ano (Custo total anual do empréstimo 4,73%).
2. Com o benefício máximo: 2,80% nos primeiros seis meses, 2,70% a partir do sétimo mês durante 9 anos e Euribor + 0,79% a partir do 10º ano (Custo total anual do empréstimo 4,02%).

- Com uma transição após 2,5 anos:

1. Sem benefícios: 2,60% nos primeiros seis meses, 3,60% a partir do sétimo mês durante 2 anos e Euribor + 1,97% a partir do 3º ano (Custo total anual do empréstimo 5,50%).
2. Com o benefício máximo: 2,60% nos primeiros seis meses, 2,50% a partir do sétimo mês durante 2 anos e Euribor + 0,87% a partir do 3º ano (Custo total anual do empréstimo 4,78%).

Ofertas de hipoteca para jovens no Banco Santander para 2025:

- Limite de idade: até 35 anos no momento do registro do empréstimo.

- Valor do financiamento: até 95% do mínimo do valor da transação ou do valor de avaliação do imóvel.

- Prazo do empréstimo: até 30 anos.

- Capacidade de escolher uma taxa de juros a critério do mutuário.

Quais condições de crédito hipotecário são mais lucrativas na Espanha

Numa altura em que o indicador Euribor se encontrava ao nível negativo ou ligeiramente superior, o crédito à habitação de taxa variável foi a opção preferida. Mas hoje em dia, muitos mutuários estão procurando acordos de hipoteca com juros fixos.

Com a atual volatilidade econômica, uma taxa de hipoteca fixa traz aos mutuários uma sensação de estabilidade e a capacidade de prever com precisão suas despesas. Ao contrário das taxas variáveis, que mudam de acordo com as flutuações da Euribor e são revistas regularmente, a taxa fixa mantém-se inalterada durante todo o período do empréstimo. Isso permite que os mutuários planejem com precisão suas finanças por um longo período.

Por outro lado, os bancos na Espanha, guiados por seus próprios interesses, preferem emitir hipotecas com taxa de juros variável. Essa abordagem permite que as instituições financeiras se ajustem às mudanças econômicas e minimizem os riscos no caso de um possível aumento nas taxas de juros. No caso de uma taxa fixa, o banco fixa os juros para todo o período do empréstimo, o que pode reduzir sua lucratividade quando as taxas de mercado sobem.

Devido à diferença de interesses, os bancos estabelecem critérios mais rígidos para hipotecas de taxa fixa, esperando que os mutuários comprovem alta renda e emprego estável (por exemplo, tempo de serviço em um só lugar, presença de um contrato de trabalho sem prazo determinado etc.). O crédito hipotecário é especialmente difícil para os empresários na Espanha, pois muitas vezes é difícil para eles confirmar sua confiabilidade financeira.

No entanto, cada pedido de hipoteca é considerado individualmente. Além disso, os mutuários devem estar cientes de que a legislação existente lhes dá o direito de iniciar a sub-rogação – o processo de mudança de banco para melhorar as condições de empréstimo.

Observe que nossos especialistas estão sempre prontos para aconselhar sobre a compra de imóveis com hipoteca na Espanha e ajudá-lo a escolher as condições de empréstimo hipotecário mais favoráveis que atendam às suas necessidades.

Termos 

Euribor é uma abreviatura de English Euro Interbank Offered Rate. Esta é a taxa de juros interbancária, que é calculada diariamente pela média das taxas de juros dos bancos europeus mais ativos.