Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Hiszpanii w 2025 roku

Hiszpańskie banki chętnie współpracują z obcokrajowcami i udzielają im kredytów hipotecznych. Usługa ta pozwoli Ci na zakup mieszkania i stopniowe opłacanie jego kosztu lub dokonanie opłacalnej inwestycji. Dlatego wielu kupuje mieszkania w regionach turystycznych, a następnie wynajmuje je odwiedzającym gościom.

Aktualna sytuacja na rynku kredytów hipotecznych

Jeśli zdecydujesz się na skorzystanie z programu kredytowego, będziesz się zastanawiać, ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego w Hiszpanii. W tej chwili z usług pożyczkowych mogą korzystać rezydenci i nierezydenci kraju, jednak warunki udzielenia pożyczki będą inne. Mieszkańcy mogą liczyć na kwotę, która pokryje nawet 80% wymaganej kwoty, nierezydenci otrzymują mniejsze kwoty – nie więcej niż 70% kosztu obiektu. Kwota kredytu wyliczana jest na podstawie wyceny samego mieszkania, która jest wskazana w dokumencie nieruchomości. Jednocześnie banki obliczają mniejszą kwotę, którą należy wziąć pod uwagę przy składaniu wniosku.

Kredyty hipoteczne udzielane są na okres od 5 do 30 lat, programy spłat mogą być różne, a warunki zależą od regulaminu danej instytucji finansowej. Europejskie banki stosują system obliczania stóp procentowych, który obejmuje systemy stałe, zmienne lub mieszane. Sugerujemy szczegółowe rozważenie oprocentowania kredytów hipotecznych w Hiszpanii:

• Stały. Co miesiąc płacisz określoną kwotę, która wyliczana jest w zależności od wielkości kredytu i okresu kredytowania. Taka stawka jest uważana za wysoką, ale bank nie ma prawa do zmiany wysokości miesięcznej raty, dzięki czemu będziesz chroniony przed ewentualnymi zmianami kursu walut czy konfliktami gospodarczymi w przyszłości.
• Pływające. Stawki są obliczane w zależności od ustalonych wartości międzybankowych i mogą zmieniać się co sześć miesięcy lub rok. Taki system jest uważany za opłacalny, ponieważ wielkość miesięcznej płatności będzie dość niska. Zawsze jednak istnieje możliwość, że kwota płatności wzrośnie.
• Mieszany. Przez pierwsze kilka lat płacisz stałe kwoty, przez resztę okresu wysokość miesięcznej płatności może się różnić.

Obecnie oprocentowanie mieści się w przedziale od 2,5 do 3,5% w skali roku i w tej formie oferta wygląda bardzo atrakcyjnie dla Rosjan.

Jak ubiegać się o kredyt hipoteczny

Aby uzyskać kredyt, należy skontaktować się z oddziałem banku osobiście, za pośrednictwem swojego przedstawiciela lub uzyskać wstępną odpowiedź wysyłając wniosek telefonicznie. Pakiet dokumentów do uzyskania kredytu hipotecznego składa się z następujących zaświadczeń:

• Paszport;
• kopię umowy kupna-sprzedaży;
• zeznanie podatkowe wykazujące dochody za poprzedni rok;
• wyciąg z biura informacji kredytowej;
• zaświadczenie z banku w Rosji, które potwierdza dostępność środków pieniężnych wnioskodawcy;
• numer identyfikacji podatkowej cudzoziemca.

Ostatnia pozycja na tej liście budzi najwięcej pytań, ale NIE czyli numer podatkowy obcokrajowca jest wydawany szybko i bez żadnych problemów. Dokument ten wystawiany jest w momencie konieczności podpisania umowy lub po wpłaceniu przez kupującego zadatku za wybraną nieruchomość. Dokumenty muszą być przetłumaczone na język hiszpański i poświadczone notarialnie, w niektórych bankach wystarczy wysłać paszport w dowolny dogodny sposób, aby uzyskać wcześniejszą zgodę. Wszystkie inne dokumenty składane są do oddziału przy podpisywaniu umowy pożyczki. 

Wpływ nowoczesnej gospodarki

Ostatnie wydarzenia na świecie pokazały, jak bardzo gospodarki wszystkich krajów są ze sobą powiązane. Niestabilność kursu walutowego i wydarzenia na międzynarodowym rynku papierów wartościowych wpłynęły również na stan hiszpańskiej gospodarki. System bankowy tego kraju nie doświadczył jednak silnych szoków, więc warunki udzielania pożyczek nie uległy zmianie. Lokalne instytucje finansowe, wręcz przeciwnie, starają się przyciągnąć jak największą liczbę klientów. Tak więc niektóre banki przyjmują wnioski online i masz możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny podczas pobytu w Rosji.  

Obcokrajowcy kupują nieruchomości w kraju z kilku powodów – legalizacji i zarobków. Jeśli planujesz ubiegać się o zezwolenie na pobyt, możesz posłużyć się zakupem mieszkania jako głównym argumentem, a umowy kredytu hipotecznego są traktowane na równi z w pełni zakupioną nieruchomością. Ponadto proces ubiegania się o pożyczkę nie zajmuje dużo czasu i wystarczy dostarczyć standardowe dokumenty do złożenia wniosku. Większość osób, które chcą kupić mieszkanie lub domek letniskowy w Hiszpanii, zwraca się do specjalnych agencji. Po pierwsze, tutaj znajdziesz bazę danych nieruchomości z różnych regionów, więc znalezienie odpowiedniej opcji dla Twojej rodziny nie będzie trudne. Pracownicy firm pomogą w gromadzeniu dokumentów, opowiedzą o plusach i minusach mieszkania w różnych miastach, a także zadbają o całą komunikację z pracownikami konsulatów.

Międzynarodowa sytuacja gospodarcza na rynku nieruchomości nie wpłynęła na chęć wielu obcokrajowców do osiedlenia się w Hiszpanii. Liczba mieszkańców stale rośnie, więc koszty mieszkań będą dość wysokie. Szczególnie wysokie ceny ustalane są w przypadku mieszkań zlokalizowanych w dużych aglomeracjach lub w regionach turystycznych. Taka nieruchomość idealnie nadaje się do zamieszkania tutaj z całą rodziną lub jej wynajęcia.

Rekomendacje dla kredytobiorców

Jeśli zdecydujesz się na skorzystanie z kredytów na zakup nieruchomości w Hiszpanii, oto kilka wskazówek, które pomogą Ci wybrać najlepszą opcję zakwaterowania:

• Określ cel zakupu. W zależności od celu, w jakim nieruchomość jest kupowana, należy ustalić kryteria dla nieruchomości. Tak więc do życia lepiej wybrać mieszkanie w dużym mieście lub domki na przedmieściach, które są idealne dla całej rodziny.
• Ustal budżet. Nawet przy użyciu kredytu hipotecznego przeanalizuj swoje finanse i ustal górną granicę zakupu. Polecamy, aby liczyć się z kwotą nie większą niż 60% kosztu nieruchomości, tak aby później nie było problemów z dokonaniem pierwszej wpłaty.
• Współpracuj z agencjami. W celu szybkiego i bezproblemowego przeprowadzenia transakcji zalecamy skontaktowanie się z agencją o odpowiednim ukierunkowaniu. W takiej firmie otrzymasz bazę danych nieruchomości do wglądu, pomożemy Ci zebrać wszystkie dokumenty i przedstawisz pełny obraz rynku nieruchomości w Hiszpanii.

Umowy kredytu hipotecznego są w Hiszpanii bardzo popularne, dlatego banki wypracowują atrakcyjne i korzystne warunki dla swoich klientów. Możesz zrealizować swoje marzenie i założyć własny biznes w Europie lub dokonać zyskownej inwestycji, kupując apartament w europejskim kurorcie.

Wymagania dla kredytobiorców

Chociaż każdy bank wypracowuje własne zasady i wymagania dla swoich klientów, istnieje kilka wspólnych standardów. Przede wszystkim musisz udowodnić swoją wypłacalność. Najlepszym dowodem będzie dokument z innego banku, który potwierdza, że posiadasz środki w wymaganej kwocie. Jako pierwszą płatność należy wpłacić co najmniej 40% określonej kwoty, dlatego ważne jest, aby z góry ustalić kwotę przyszłej nieruchomości.

Banki zwracają szczególną uwagę na to, aby wszystkie te dochody były w pełni legalne. Zostaniesz poproszony o rozliczenie podatkowe oraz zaświadczenie z biura informacji kredytowej, które wykaże, że nie masz żadnych długów. Hiszpańskie banki zwracają się również do rosyjskich kolegów i proszą o historię kredytową wnioskodawcy, aby uzyskać dokładne informacje na temat liczby zaciągniętych kredytów i ich historii. Nie można z całą pewnością powiedzieć, że obecność problemów z bankiem w przeszłości wpłynie na nową umowę, ale jest to czynnik, który przechyli decyzję nie na Twoją korzyść.

Ostatnią rekomendacją jest to, że będziesz mógł skontaktować się z kilkoma bankami i rozważyć oferty różnych instytucji. Pozwoli Ci to wybrać najlepszą opcję i zawrzeć dobrą umowę. Radzimy rozpocząć poszukiwania odpowiedniego banku od konsultacji z pośrednikiem w obrocie nieruchomościami lub prawnikiem, ponieważ wiele agencji nieruchomości ściśle współpracuje z instytucjami bankowymi. 

Całkiem możliwe jest ubieganie się o kredyt hipoteczny w Hiszpanii dla obcokrajowca, ale będziesz musiał pogodzić się z surowymi standardami biurokratycznymi. W takiej sytuacji najprostszym wyjściem jest skontaktowanie się z wykwalifikowanym specjalistą, który będzie kontrolował cały proces gromadzenia i przygotowywania dokumentów. W takim przypadku nie musisz uczyć się wszystkich subtelności na własną rękę i możesz w pełni zdać się na profesjonalizm doświadczonego pracownika agencji.