Hipotekos Ispanijoje 2024 m

Hipotekinis skolinimas Ispanijoje 2024 m .: pagrindiniai aspektai

Pagrindinės Ispanijos bankų įstaigos aktyviai stengiasi pritraukti naujų klientų, kurdamos tikslines hipotekos programas. Jie suteikia patrauklias sąlygas įsigyti pirminį būstą. Kai kurie bankai pateikė specialius pasiūlymus jaunimui.

Hipotekinių paskolų sąlygos skiriasi priklausomai nuo banko ir pasirinktos palūkanų normos tipo: plaukiojančios, fiksuotos arba kombinuotos. Hipotekos palūkanų normos yra glaudžiai susijusios su EURIBOR rodikliu, todėl hipotekos rinka yra dinamiška.

Palūkanų normų apžvalga

Kintamos palūkanų normos

Kintamosios palūkanų normos paprastai koreguojamos pagal Euribor (Europos tarpbankinio skolinimo palūkanų normą), todėl jos skiriasi priklausomai nuo rinkos sąlygų. Ši galimybė gali būti naudinga, kai sumažinamos palūkanų normos, tačiau ji padidina skolininkų riziką, kai jie pakyla. Ispanijos bankai dažnai teikia hipotekos paskolas su kintamomis palūkanų normomis iki 35 metų ar ilgesniam laikotarpiui, Tuo pačiu metu skolininko amžius mokėjimų pabaigoje neturėtų viršyti 80 metų.

Fiksuotos palūkanų normos

Fiksuotos palūkanų normos suteikia skolininkams mokėjimų stabilumą visam paskolos laikotarpiui, pašalinant palūkanų normų pokyčių riziką. Tai suteikia skolininkams pasitikėjimą savo finansiniais įsipareigojimais. Fiksuotųjų palūkanų paskolos paprastai išduodamos iki 30 metų.

Bendros palūkanų normos

Kombinuotos palūkanų normos apima tiek kintamųjų, tiek fiksuotųjų palūkanų normų elementus, pradedant fiksuota palūkanų norma pradiniame skolinimo etape ir pereinant prie kintamos palūkanų normos. Tai suteikia skolininkams pusiausvyrą tarp pradinio mokėjimų stabilumo ir galimos mažesnių palūkanų naudos ilguoju laikotarpiu.

Papildomos svarbios sąlygos

Be palūkanų normų, renkantis hipotekos produktą būtina atsižvelgti į finansavimo sąlygas, įmokos dydį ir galimą naudą. Kai kurios bankų įstaigos siūlo specialias pirmojo būsto įsigijimo sąlygas, įskaitant mažas palūkanų normas, pratęstus paskolos terminus ir sumažintus pradinio įnašo reikalavimus. Paprastai bankai finansuoja 70–80% sandorio vertės, neįskaitant mokesčių ir rinkliavų, tačiau perkant būstą tiesiai iš banko, gali būti teikiamas 100% finansavimas.

Įvairių tipų palūkanų normų ir sąlygų, kurias siūlo pagrindiniai Ispanijos bankai, tyrimas padės potencialiems skolininkams pasirinkti tinkamiausią ir pelningiausią finansinį sprendimą, atitinkantį jų asmeninius poreikius.

Preliminarus vertinimas

Dauguma didžiųjų Ispanijos bankų savo interneto svetainėse teikia hipotekos atsiskaitymo priemones, leidžiančias potencialiems klientams įvertinti skirtingas skolinimo sąlygas. Daugelis bankų siūlo premijų programas, kurios sumažina palūkanų normą perkant papildomus finansinius produktus ar paslaugas, tokias kaip pensijų planai, draudimas, kredito kortelės, pajamų ir mokėjimų susiejimas su sąskaita, signalizacijos sistemos įrengimas ir kt. Kartais tokios programos gali sumažinti normą 1% ar daugiau.

Hipotekinio kredito sąlygos paprastai apima tokius parametrus kaip TIN, TAE. TAE (Tasa Anual Equivalente) atspindi bendrą metų hipotekos kainą, įskaitant visas papildomas išlaidas, tokias kaip komisiniai, mokesčiai ir draudimas. Šios išlaidos, nors ir didina hipotekos kainą pirmaisiais metais, neturi įtakos vėlesniems laikotarpiams. TIN (Tipo de Interés Nominal) yra  grynoji paskolos palūkanų norma, neatsižvelgiant į papildomas išlaidas. Ši norma gali būti nustatyta visam hipotekos kreditavimo arba kintamo laikotarpio laikotarpiui, reguliariai peržiūrima priklausomai nuo sutarties sąlygų.

Kintamosios palūkanų normos hipotekos paskolos yra susietos su EURIBOR ir palūkanų maržos pridėjimu (EURIBOR + X%). Taigi, EURIBOR svyravimai tiesiogiai veikia mėnesinių hipotekos mokėjimų sumą, kuri gali būti pelninga, bet taip pat kelia riziką skolininkui. Padidinus EURIBOR, padidės mokėjimai, o sumažinus sumažės skolinimosi kaina. Peržiūrėti tarifai peržiūrimi kas šešis mėnesius arba kartą per metus.

Ispanijos pagrindinio banko hipotekos palūkanų normos

"Banco Santander" išlaiko pirmaujančią poziciją Ispanijos finansų rinkoje dėl plataus hipotekos produktų asortimento. Bankas siūlo įvairių tipų palūkanų normas ir papildomas premijas už naudojimąsi savo banko paslaugomis - iki 1, 10%. Patraukliausios sąlygos pateikiamos kreipiantis dėl paskolos nuotoliniu būdu.

Hipotekos sąlygos "Banco Santander" 2024 m.:

- Pagrindinio būsto įsigijimas: paskola iki 30 metų iki 80% įvertintos turto vertės.

- Antrinio ar vėlesnio būsto pirkimas: paskola iki 25 metų iki 70% įvertintos vertės.

- Abiem atvejais iki galutinio paskolos grąžinimo paskolos gavėjas neturi viršyti 80 metų.

- Būsto paskolos išdavimo mokestis: 0%

Kintamųjų palūkanų hipotekos produktai "Banco Santander 2024":

- Be lengvatinės programos: 1, 89% per pirmuosius šešis mėnesius, tada Euribor + 1, 89% nuo septintojo mėnesio (Bendra metinė paskolos kaina 5, 74%).

- Su maksimalia nuolaida: 1,89% pirmiesiems šešiems mėnesiams ir Euribor + 0,79% nuo septinto mėnesio (Bendra metinė paskolos kaina 5,00%).

Fiksuotų palūkanų hipotekos produktai "Banco Santander" 2024 m.:

- Jokių išmokų: 2,90% už pirmuosius šešis mėnesius ir 3,90% nuo septinto mėnesio (Bendra metinė paskolos kaina 4,10%).

- Maksimali nauda: 2,90% už pirmuosius šešis mėnesius ir 2,80% nuo septinto mėnesio (Bendra metinė paskolos kaina 3,39%).

Mišrūs palūkanų normos hipotekos produktai "Banco Santander" 2024 m.:

- Pereinant nuo fiksuotos prie kintamos palūkanų normos po 9,5 metų:

1. Jokių išimčių: 2,80% per pirmuosius šešis mėnesius, 3,80% nuo septinto mėnesio 9 metus ir Euribor + 1,89% nuo 10 metų (Bendra metinė paskolos kaina 4,73%).
2. Maksimali nauda: 2,80% per pirmuosius šešis mėnesius, 2,70% nuo septintojo mėnesio 9 metus ir Euribor + 0,79% nuo 10 metų (Bendra metinė paskolos kaina 4,02%).

- Su perėjimu po 2,5 metų:

1. Jokių išmokų: 2,60% per pirmuosius šešis mėnesius, 3,60% nuo septinto mėnesio 2 metams ir Euribor + 1,97% nuo 3 metų (Bendra metinė paskolos kaina 5,50%).
2. Maksimali nauda: 2,60% per pirmuosius šešis mėnesius, 2,50% nuo septinto mėnesio 2 metus ir Euribor + 0,87% nuo 3 metų (Bendra metinė paskolos kaina 4,78%).

Hipotekos pasiūlymai jauniems žmonėms Banco Santander 2024 m .:

- Amžiaus riba: iki 35 metų paskolos registravimo metu.

- Finansavimo suma: iki 95% nuo minimalios sandorio vertės arba įvertintos turto vertės.

- Paskolos terminas: iki 30 metų.

- Galimybė pasirinkti palūkanų normą skolininko nuožiūra.

Kokios hipotekinių paskolų sąlygos Ispanijoje yra pelningesnės

Tuo metu, kai EURIBOR rodiklis buvo neigiamas arba šiek tiek didesnis, pirmenybė buvo teikiama hipotekos paskoloms su kintamosiomis palūkanomis. Tačiau šiandien daugelis skolininkų ieško fiksuotų palūkanų hipotekos sandorių.

Esant dabartiniam ekonominiam nepastovumui, fiksuota hipotekos palūkanų norma suteikia skolininkams stabilumo jausmą ir galimybę tiksliai prognozuoti savo išlaidas. Skirtingai nuo kintamųjų palūkanų normų, kurios keičiasi atsižvelgiant į Euribor svyravimus ir yra reguliariai peržiūrimos, fiksuotoji palūkanų norma išlieka tokia pati per visą paskolos laikotarpį. Tai leidžia skolininkams tiksliai planuoti savo finansus ilgą laiką.

Kita vertus, Ispanijos bankai, vadovaudamiesi savo interesais, nori išduoti hipotekas su kintama palūkanų norma. Šis metodas leidžia finansų įstaigoms prisitaikyti prie ekonominių pokyčių ir sumažinti riziką galimo palūkanų normų padidėjimo atveju. Fiksuotos palūkanų normos atveju bankas nustato palūkanas už visą paskolos laikotarpį, kuris gali sumažinti jo pelningumą, kai rinkos normos didėja.

Dėl interesų skirtumo bankai nustato griežtesnius kriterijus fiksuotų palūkanų hipotekoms, tikėdamiesi, kad skolininkai įrodys dideles pajamas ir stabilų darbą (pvz., ilgas darbo stažas vienoje vietoje, neterminuotos darbo sutarties buvimas ir pan.). Hipotekiniai kreditai yra ypač sunkūs Ispanijos verslininkams, nes jiems dažnai sunku patvirtinti savo finansinį patikimumą.

Tačiau kiekviena hipotekos paraiška nagrinėjama atskirai. Be to, skolininkai turėtų žinoti, kad galiojantys teisės aktai suteikia jiems teisę inicijuoti subrogaciją – bankų keitimo procesą, siekiant pagerinti skolinimo sąlygas.

Atkreipkite dėmesį, kad mūsų ekspertai visada pasiruošę patarti dėl nekilnojamojo turto pirkimo su hipoteka Ispanijoje ir padėti jums pasirinkti palankiausias hipotekos kreditavimo sąlygas, atitinkančias jūsų poreikius.

Sąlygos 

Euribor yra angliškos euro tarpbankinės siūlomos palūkanų normos santrumpa. Tai yra tarpbankinė palūkanų norma, kuri apskaičiuojama kasdien, apskaičiuojant aktyviausių Europos bankų palūkanų normų vidurkį.