Tassi ipotecari in Spagna nel 2023

Le banche spagnole sono felici di collaborare con i cittadini stranieri e di concedere loro mutui ipotecari. Questo servizio ti permetterà di acquistare una casa e pagarne gradualmente il costo o fare un investimento redditizio. Così, molte persone acquistano appartamenti in regioni turistiche e poi affittano alloggi agli ospiti in visita.

Situazione attuale del mercato ipotecario

Se decidi di usufruire di un programma di prestito, ti starai chiedendo a quanto ammonta il tasso ipotecario in Spagna. Al momento, i residenti e i non residenti del paese possono utilizzare i servizi di prestito, ma le condizioni per l'emissione di un prestito saranno diverse. I residenti possono contare su un importo che coprirà fino all'80% dell'importo richiesto, ai non residenti vengono dati importi inferiori - non più del 70% del costo dell'immobile. L'importo del mutuo viene calcolato sulla base della perizia dell'abitazione stessa, che viene indicata nel documento immobiliare. Allo stesso tempo, le banche calcolano un importo inferiore, che deve essere preso in considerazione al momento della presentazione di una domanda.

I mutui ipotecari vengono emessi per un periodo da 5 a 30 anni, i programmi di pagamento possono essere diversi e le condizioni dipendono dalle regole dell'istituto finanziario. Le banche europee aderiscono a un sistema di calcolo dei tassi, in cui compaiono schemi fissi, variabili o misti. Diamo un'occhiata più da vicino ai tassi di interesse ipotecari in Spagna:

• Fissato. Rimborsi ogni mese un certo importo, che viene calcolato in base all'entità del prestito e alla durata del prestito. Tale tasso è considerato elevato, ma la banca non ha il diritto di modificare l'importo della rata mensile, quindi sarai protetto da possibili variazioni del tasso di cambio o collisioni economiche in futuro.
• Galleggiante. I tassi sono calcolati in base ai valori interbancari stabiliti e possono variare ogni sei mesi o un anno. Un tale sistema è considerato vantaggioso, poiché l'entità del pagamento mensile sarà piuttosto bassa. Tuttavia, c'è sempre la possibilità che l'entità del pagamento aumenti.
• Misto. Per i primi anni si pagano importi fissi, per il resto del periodo l'importo della rata mensile può variare.

Attualmente, il tasso di interesse è compreso tra il 2,5 e il 3,5% annuo e in questa forma l'offerta sembra molto interessante per i russi.

Come richiedere un mutuo

Per ottenere un prestito è necessario contattare di persona la filiale della banca, tramite il proprio rappresentante o ottenere una risposta preliminare inviando una richiesta telefonica. Il pacchetto di documenti per l'ottenimento di un mutuo è composto dai seguenti certificati:

• Passaporto;
• copia del contratto di vendita;
• una dichiarazione dei redditi da cui risulti il reddito dell'anno precedente;
• estratto dell'ufficio crediti;
• un certificato di una banca in Russia, che confermi che il richiedente dispone di fondi;
• Codice fiscale di un cittadino straniero.

L'ultimo elemento di questo elenco solleva il maggior numero di domande, ma il NIE o codice fiscale di un cittadino straniero viene rilasciato rapidamente e senza troppi problemi. Questo documento viene rilasciato quando è necessario firmare un accordo o dopo che l'acquirente ha pagato una caparra per l'immobile selezionato. I documenti devono essere tradotti in spagnolo e autenticati, in alcune banche è sufficiente inviare un passaporto in qualsiasi modo conveniente per ottenere il consenso preventivo. Tutti gli altri documenti vengono presentati alla filiale al momento della firma del contratto di prestito. 

L'impatto dell'economia moderna

I recenti eventi nel mondo hanno dimostrato come le economie di tutti i paesi siano interconnesse. Anche l'instabilità del tasso di cambio e gli eventi sul mercato internazionale dei valori mobiliari hanno influito sullo stato dell'economia spagnola. Tuttavia, il sistema bancario del paese non ha subito forti shock, quindi le condizioni per l'emissione di prestiti non sono cambiate. Le istituzioni finanziarie locali, al contrario, cercano di attirare il maggior numero di clienti. Quindi, alcune banche accettano domande online e hai l'opportunità di richiedere un mutuo mentre sei in Russia.  

I cittadini stranieri acquistano immobili nel paese per diversi motivi: legalizzazione e guadagni. Se avete intenzione di richiedere un permesso di soggiorno, potete utilizzare l'acquisto di un alloggio come argomento principale e i contratti ipotecari sono considerati come un immobile interamente acquistato. Inoltre, il processo di richiesta di un prestito non richiede molto tempo ed è sufficiente fornire documenti standard per richiederlo. La maggior parte delle persone che vogliono acquistare un appartamento o un cottage in Spagna si rivolgono ad agenzie speciali. Innanzitutto, qui puoi trovare un database di immobili di diverse regioni, quindi non sarà difficile trovare un'opzione adatta alla tua famiglia. I dipendenti delle aziende ti aiuteranno a raccogliere documenti, ti parleranno dei pro e dei contro di vivere in città diverse e si occuperanno anche di tutte le comunicazioni con i funzionari consolari.

La situazione economica internazionale del mercato immobiliare non ha influito sul desiderio di molti cittadini stranieri di stabilirsi in Spagna. Il numero di residenti è in costante aumento, quindi il costo degli alloggi sarà piuttosto alto. I prezzi sono particolarmente elevati per gli alloggi situati nelle grandi aree metropolitane o nelle regioni turistiche. Una proprietà del genere è perfetta per stabilirsi qui con tutta la famiglia o affittarla.

Raccomandazioni per i mutuatari

Se decidi di utilizzare i prestiti per acquistare immobili in Spagna, ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a scegliere la migliore opzione abitativa:

• Determina lo scopo dell'acquisto. A seconda dello scopo per il quale l'immobile viene acquistato, è necessario stabilire dei criteri per gli immobili. Quindi, per vivere, è meglio scegliere un appartamento in una grande città o cottage in periferia, perfetti per tutta la famiglia.
• Stabilisci un budget. Anche tenendo conto dell'utilizzo del mutuo, analizza le tue finanze e imposta un limite massimo per l'acquisto. Ti consigliamo di contare su un importo non superiore al 60% del costo dell'immobile, in modo che in seguito non ci siano problemi con l'effettuazione del primo pagamento.
• Collabora con le agenzie. Al fine di condurre una transazione in modo rapido e senza problemi, si consiglia di contattare un'agenzia della direzione appropriata. In una società di questo tipo, ti verrà offerto un database immobiliare per lo studio, ti aiuterà a raccogliere tutti i documenti e a fornire una ripartizione completa del mercato immobiliare in Spagna.

I contratti ipotecari sono molto popolari in Spagna, quindi le banche sviluppano condizioni interessanti e favorevoli per i loro clienti. Puoi realizzare il tuo sogno e avviare un'attività in proprio in Europa o fare un investimento redditizio acquistando un appartamento in un resort europeo.

Requisiti per i mutuatari

Anche se ogni banca sviluppa le proprie regole e requisiti per i propri clienti, ci sono alcuni standard comuni. Prima di tutto, devi dimostrare la tua solvibilità. La prova migliore sarà un documento di un'altra banca che confermi che hai la quantità necessaria di fondi. Come primo pagamento, è necessario pagare almeno il 40% dell'importo specificato, quindi è importante stabilire in anticipo l'importo del futuro immobile.

Le banche prestano particolare attenzione a garantire che tutti questi redditi siano completamente legali. Ti verrà chiesta una dichiarazione dei redditi e un certificato da un ufficio di credito che dimostri che non hai obblighi di debito. Anche le banche spagnole si rivolgono alle loro controparti russe e chiedono la storia creditizia del richiedente per ottenere informazioni accurate sul numero di prestiti contratti e sulla loro storia. Non è possibile dire con certezza che la presenza di problemi con la banca in passato influirà sul nuovo accordo, ma è il fattore che farà pendere la decisione a tuo sfavore.

L'ultima raccomandazione è che sarai in grado di fare domanda a diverse banche e prendere in considerazione le offerte di diversi istituti. Ciò ti consentirà di scegliere l'opzione migliore e fare un affare redditizio. Ti consigliamo di iniziare la ricerca di una banca adatta consultando un agente immobiliare o un avvocato, poiché molte agenzie immobiliari lavorano a stretto contatto con gli istituti bancari. 

È del tutto possibile che un cittadino straniero richieda un mutuo in Spagna, ma dovrai sopportare rigidi standard burocratici. In una situazione del genere, è più facile contattare uno specialista qualificato per controllare l'intero processo di raccolta e preparazione dei documenti. In questo caso, non è necessario imparare tutte le sottigliezze da soli e ci si può affidare completamente alla professionalità di un dipendente esperto dell'agenzia.