Realkreditlån i Spanien 2025

Realkreditlån i Spanien i 2025: nøgleaspekter

Spaniens førende bankinstitutioner arbejder aktivt på at tiltrække nye kunder ved at udvikle målrettede realkreditprogrammer. De giver attraktive betingelser for køb af primære boliger. Nogle banker har tilbudt særlige tilbud til unge.

Vilkårene for realkreditlån varierer afhængigt af banken og den valgte rentetype: flydende, fast eller kombineret. Realkreditrenterne er tæt forbundet med Euribor-indikatoren, hvilket gør realkreditmarkedet dynamisk.

Oversigt over rentesatser

Variabel rente

Variabel rente justeres normalt i henhold til Euribor (European Interbank Lending Rate), hvilket får dem til at variere afhængigt af markedsforholdene. Denne mulighed kan være fordelagtig, når renten sænkes, men den øger risikoen for låntagere, når de stiger. Spanske banker yder ofte realkreditlån med variabel rente i en periode på op til 35 år eller mere. Samtidig bør låntagerens alder ved betalingernes afslutning ikke overstige 80 år.

Faste rentesatser

Faste renter giver låntagere stabilitet i betalingerne i hele låneperioden, hvilket eliminerer risikoen for ændringer i renten. Dette giver låntagerne tillid til deres økonomiske forpligtelser. Fastforrentede lån udstedes normalt for op til 30 år.

Kombinerede rentesatser

Kombinerede renter omfatter elementer af både variabel og fast rente, begyndende med en fast rente i den indledende fase af udlånet og derefter til en variabel rente. Dette giver låntagerne en balance mellem den indledende stabilitet i betalingerne og de mulige fordele ved lavere renter på lang sigt.

Yderligere vigtige betingelser

Ud over renter er det nødvendigt at tage højde for finansieringsbetingelserne, størrelsen af udbetalingen og mulige fordele, når du vælger et realkreditprodukt. Nogle pengeinstitutter tilbyder særlige betingelser for køb af en første bolig, herunder lave renter, forlængede lånevilkår og reducerede udbetalingskrav. Normalt finansierer banker 70-80 % af transaktionsværdien eksklusive skatter og afgifter, men ved køb af bolig direkte fra banken kan der ydes 100 % finansiering.

At undersøge de forskellige typer renter og betingelser, der tilbydes af de førende banker i Spanien, vil hjælpe potentielle låntagere med at vælge den bedst egnede og rentable finansielle løsning, der passer til deres personlige behov.

Foreløbig vurdering

De fleste større spanske banker tilbyder realkreditafviklingsværktøjer på deres hjemmesider, så potentielle kunder kan vurdere forskellige lånebetingelser. Mange banker tilbyder bonusprogrammer, der reducerer renten, når de køber yderligere finansielle produkter eller tjenester, såsom pensionsordninger, forsikringer, kreditkort, tilknytning af indkomst og betalinger til en konto, installation af et alarmsystem osv. Nogle gange kan sådanne programmer reducere satsen med 1% eller mere.

Realkreditvilkår omfatter normalt parametre som TIN, TAE. TAE (Tasa Anual Equivalente) afspejler de samlede omkostninger ved et realkreditlån for året, inklusive alle ekstra omkostninger såsom provisioner, gebyrer og forsikring. Disse omkostninger, selvom de øger omkostningerne ved et realkreditlån i det første år, påvirker ikke efterfølgende perioder. TIN (Tipo de Interés Nominal) er  nettorenten på lånet uden at tage højde for yderligere omkostninger. Denne rente kan fastsættes for hele perioden med realkreditlån eller flydende lån og revideres regelmæssigt afhængigt af aftalens vilkår.

Realkreditlån med variabel rente er knyttet til Euribor og tilføjelsen af rentemarginalen (Euribor + X%). Så EURIBOR udsving påvirker direkte mængden af månedlige afdrag på realkreditlån, som kan være rentable, men også indebærer risici for låntageren. En stigning i Euribor vil øge betalingerne, mens en reduktion i den vil reducere låneomkostningerne. De reviderede satser revideres hvert halve år eller en gang om året.

Realkreditrenter fra den førende bank i Spanien

Banco Santander fastholder en førende position på det spanske finansmarked takket være sit brede udvalg af realkreditprodukter. Banken tilbyder forskellige typer renter og yderligere bonusser for at bruge sine banktjenester - op til 1,10%. De mest attraktive betingelser gives, når du ansøger om et lån eksternt.

Realkreditvilkår og -betingelser hos Banco Santander for 2025:

- Erhvervelse af en primær bolig: et lån i op til 30 år på op til 80 % af ejendommens vurderede værdi.

- Køb af sekundær eller efterfølgende bolig: et lån på op til 25 år på op til 70 % af den vurderede værdi.

- I begge tilfælde må låntageren ikke være fyldt 80 år på tidspunktet for den endelige tilbagebetaling af lånet.

- Gebyr for udstedelse af realkreditlån: 0%

Realkreditprodukter med variabel rente i Banco Santander for 2025:

- Uden præferenceprogram: 1,89 % i de første seks måneder, derefter Euribor + 1,89 % fra den syvende måned (Samlede årlige omkostninger ved lånet 5,74 %).

- Med en maksimal rabat: 1,89 % for de første seks måneder og Euribor + 0,79 % fra den syvende måned (Samlede årlige omkostninger ved lånet 5,00 %).

Fastforrentede realkreditprodukter i Banco Santander for 2025:

- Ingen ydelser: 2,90 % for de første seks måneder og 3,90 % fra den syvende måned (Samlede årlige omkostninger ved lånet 4,10 %).

- Med den maksimale ydelse: 2,90 % for de første seks måneder og 2,80 % fra den syvende måned (Samlede årlige omkostninger ved lånet 3,39 %).

Blandede rente realkreditprodukter i Banco Santander for 2025:

- Med overgangen fra fast til variabel rente efter 9,5 år:

1. Ingen undtagelser: 2,80 % for de første seks måneder, 3,80 % fra den syvende måned i 9 år og Euribor + 1,89 % fra det 10. år (Samlede årlige omkostninger ved lånet 4,73 %).
2. Med den maksimale ydelse: 2,80 % for de første seks måneder, 2,70 % fra den syvende måned i 9 år og Euribor + 0,79 % fra det 10. år (Samlede årlige omkostninger ved lånet 4,02 %).

- Med en overgang efter 2,5 år:

1. Ingen ydelser: 2,60 % for de første seks måneder, 3,60 % fra den syvende måned i 2 år og Euribor + 1,97 % fra det 3. år (Samlede årlige omkostninger ved lånet 5,50 %).
2. Med den maksimale ydelse: 2,60 % for de første seks måneder, 2,50 % fra den syvende måned i 2 år og Euribor + 0,87 % fra det 3. år (Samlede årlige omkostninger ved lånet 4,78 %).

Realkredittilbud til unge i Banco Santander for 2025:

- Aldersgrænse: op til 35 år på tidspunktet for låneregistrering.

- Finansieringsbeløb: op til 95 % af minimumsværdien af transaktionsværdien eller ejendommens vurderede værdi.

- Låneperiode: op til 30 år.

- Mulighed for at vælge en rente efter låntagers skøn.

Hvilke realkreditvilkår er mere rentable i Spanien

På et tidspunkt, hvor Euribor-indikatoren var på eller lidt over det negative niveau, var variabelt forrentede realkreditlån den foretrukne løsning. Men i dag leder mange låntagere efter fastforrentede realkreditaftaler.

Med den nuværende økonomiske volatilitet giver en fast realkreditrente låntagere en følelse af stabilitet og evnen til præcist at forudsige deres udgifter. I modsætning til variable renter, der ændrer sig i takt med udsvingene i Euribor og revideres regelmæssigt, forbliver den faste rente den samme i hele låneperioden. Dette giver låntagere mulighed for nøjagtigt at planlægge deres økonomi i en lang periode.

På den anden side foretrækker banker i Spanien, styret af deres egne interesser, at udstede realkreditlån med en variabel rente. Denne tilgang giver finansielle institutioner mulighed for at tilpasse sig økonomiske ændringer og minimere risici i tilfælde af en potentiel rentestigning. I tilfælde af en fast rente fastsætter banken renten for hele låneperioden, hvilket kan reducere rentabiliteten, når markedsrenterne stiger.

På grund af forskellen i renter fastsætter bankerne strengere kriterier for fastforrentede realkreditlån og forventer, at låntagerne kan bevise høj indkomst og stabil beskæftigelse (f.eks. lang tjeneste ét sted, tilstedeværelsen af en ikke-tidsbegrænset ansættelseskontrakt osv.). Realkreditlån er især vanskeligt for iværksættere i Spanien, da det ofte er svært for dem at bekræfte deres økonomiske pålidelighed.

Hver realkreditansøgning behandles dog individuelt. Derudover bør låntagere være opmærksomme på, at den eksisterende lovgivning giver dem ret til at indlede subrogation – processen med at skifte bank for at forbedre udlånsbetingelserne.

Bemærk venligst, at vores eksperter altid er klar til at rådgive om køb af fast ejendom med realkreditlån i Spanien og hjælpe dig med at vælge de mest gunstige realkreditlånsbetingelser, der opfylder dine behov.

Vilkår 

Euribor er en forkortelse for den engelske Euro Interbank Offered Rate. Dette er interbankrenten, som beregnes dagligt ved at beregne gennemsnittet af renterne for de mest aktive europæiske banker.