Hypothekenzinsen in Spanien im Jahr 2023

Spanische Banken sind gerne bereit, mit ausländischen Bürgern zusammenzuarbeiten und ihnen Hypothekendarlehen zu gewähren. Dieser Service ermöglicht es Ihnen, ein Haus zu kaufen und seine Kosten schrittweise zu bezahlen oder eine rentable Investition zu tätigen. So kaufen viele Menschen Wohnungen in touristischen Regionen und vermieten dann Wohnungen an Gäste.

Aktuelle Situation auf dem Hypothekarmarkt

Wenn Sie sich für ein Darlehensprogramm entscheiden, werden Sie sich fragen, wie hoch der Hypothekenzins in Spanien ist. Derzeit können Einwohner und Nichtansässige des Landes Kreditdienstleistungen in Anspruch nehmen, aber die Bedingungen für die Vergabe eines Darlehens sind unterschiedlich. Einwohner können mit einem Betrag rechnen, der bis zu 80 % des erforderlichen Betrags abdeckt, Nicht-Residenten erhalten kleinere Beträge - nicht mehr als 70 % der Kosten der Immobilie. Die Höhe des Darlehens wird auf der Grundlage der Bewertung der Wohnung selbst berechnet, die im Immobiliendokument angegeben ist. Gleichzeitig berechnen Banken einen kleineren Betrag, der bei der Antragstellung berücksichtigt werden muss.

Hypothekendarlehen werden für einen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren vergeben, die Zahlungsprogramme können unterschiedlich sein und die Bedingungen hängen von den Regeln des Finanzinstituts ab. Die europäischen Banken halten sich an ein System zur Berechnung der Zinssätze, bei dem feste, variable oder gemischte Systeme auftreten. Werfen wir einen genaueren Blick auf die Hypothekenzinsen in Spanien:

• Fest. Sie zahlen jeden Monat einen bestimmten Betrag zurück, der sich nach der Höhe des Kredits und der Laufzeit des Kredits berechnet. Ein solcher Zinssatz gilt als hoch, aber die Bank hat nicht das Recht, die Höhe der monatlichen Zahlung zu ändern, so dass Sie in Zukunft vor möglichen Wechselkursänderungen oder wirtschaftlichen Kollisionen geschützt sind.
• Schwimmend. Die Zinssätze werden in Abhängigkeit von den festgelegten Interbankenwerten berechnet und können sich alle sechs Monate oder ein Jahr ändern. Ein solches System wird als vorteilhaft angesehen, da die Höhe der monatlichen Zahlung recht gering sein wird. Es besteht jedoch immer die Möglichkeit, dass sich die Höhe der Auszahlung erhöht.
• Gemischt. In den ersten Jahren zahlen Sie feste Beträge, für den Rest der Laufzeit kann die Höhe der monatlichen Zahlung variieren.

Derzeit liegt der Zinssatz im Bereich von 2,5 bis 3,5 % pro Jahr, und in dieser Form sieht das Angebot für Russen sehr attraktiv aus.

So beantragen Sie eine Hypothek

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie sich persönlich oder über Ihren Vertreter an die Bankfiliale wenden oder eine vorläufige Antwort erhalten, indem Sie einen Antrag per Telefon senden. Das Dokumentenpaket für die Erlangung einer Hypothek besteht aus den folgenden Zertifikaten:

• Pass;
• eine Kopie des Kaufvertrags;
• eine Steuererklärung, aus der die Einkünfte des Vorjahres hervorgehen;
• Auszug aus der Schufa;
• eine Bescheinigung einer Bank in Russland, die bestätigt, dass der Antragsteller über finanzielle Mittel verfügt;
• Steuernummer eines ausländischen Staatsbürgers.

Der letzte Punkt auf dieser Liste wirft die meisten Fragen auf, aber die NIE oder Steuernummer eines ausländischen Staatsbürgers wird schnell und ohne großen Aufwand ausgestellt. Dieses Dokument wird ausgestellt, wenn ein Vertrag unterzeichnet werden muss oder nachdem der Käufer eine Anzahlung für die ausgewählte Immobilie geleistet hat. Dokumente müssen ins Spanische übersetzt und notariell beglaubigt werden, bei einigen Banken reicht es aus, einen Reisepass auf bequeme Weise zu senden, um eine vorherige Zustimmung zu erhalten. Alle anderen Dokumente werden der Zweigniederlassung bei der Unterzeichnung des Darlehensvertrags vorgelegt. 

Die Auswirkungen der modernen Wirtschaft

Die jüngsten Ereignisse in der Welt haben gezeigt, wie die Volkswirtschaften aller Länder miteinander verbunden sind. Die Instabilität des Wechselkurses und die Ereignisse auf dem internationalen Wertpapiermarkt wirkten sich auch auf den Zustand der spanischen Wirtschaft aus. Das Bankensystem des Landes hat jedoch keine starken Schocks erlebt, so dass sich die Bedingungen für die Kreditvergabe nicht geändert haben. Lokale Finanzinstitute hingegen versuchen, die größtmögliche Anzahl von Kunden anzuziehen. Einige Banken akzeptieren Online-Anträge, und Sie haben die Möglichkeit, während Ihres Aufenthalts in Russland eine Hypothek zu beantragen.  

Ausländische Staatsbürger kaufen Immobilien im Land aus mehreren Gründen – Legalisierung und Einkommen. Wenn Sie planen, eine Aufenthaltserlaubnis zu beantragen, können Sie den Kauf von Wohnraum als Hauptargument verwenden, und Hypothekenverträge gelten als gleichwertig mit vollständig erworbenen Immobilien. Darüber hinaus nimmt das Verfahren zur Beantragung eines Darlehens nicht viel Zeit in Anspruch und es reicht aus, Standarddokumente für die Beantragung vorzulegen. Die meisten Menschen, die eine Wohnung oder ein Ferienhaus in Spanien kaufen möchten, wenden sich an spezielle Agenturen. Erstens finden Sie hier eine Datenbank mit Immobilien aus verschiedenen Regionen, so dass es nicht schwierig sein wird, eine geeignete Option für Ihre Familie zu finden. Die Mitarbeiter der Unternehmen helfen beim Sammeln von Dokumenten, informieren Sie über die Vor- und Nachteile des Lebens in verschiedenen Städten und kümmern sich auch um die gesamte Kommunikation mit den Konsularbeamten.

Die internationale Wirtschaftslage auf dem Immobilienmarkt hat den Wunsch vieler ausländischer Bürger, sich in Spanien niederzulassen, nicht beeinträchtigt. Die Zahl der Einwohner steigt ständig, so dass die Wohnkosten recht hoch sein werden. Besonders hoch sind die Preise für Wohnungen, die sich in großen Ballungsräumen oder in touristischen Regionen befinden. Eine solche Immobilie eignet sich perfekt, um sich hier mit der ganzen Familie niederzulassen oder zu vermieten.

Empfehlungen für Kreditnehmer

Wenn Sie sich entscheiden, Kredite für den Kauf von Immobilien in Spanien zu verwenden, finden Sie hier einige Tipps, die Ihnen bei der Auswahl der besten Wohnoption helfen:

• Bestimmen Sie den Zweck des Kaufs. Je nachdem, für welchen Zweck die Immobilie gekauft wird, sollten Kriterien für die Immobilien festgelegt werden. Für das Wohnen ist es also besser, eine Wohnung in einer Großstadt oder Ferienhäuser in den Vororten zu wählen, die perfekt für die ganze Familie sind.
• Legen Sie ein Budget fest. Analysieren Sie auch unter Berücksichtigung der Hypothekennutzung Ihre Finanzen und legen Sie eine Obergrenze für den Kauf fest. Wir empfehlen Ihnen, mit einem Betrag von nicht mehr als 60% der Kosten der Immobilie zu rechnen, damit es später keine Probleme mit der ersten Zahlung gibt.
• Arbeiten Sie mit Agenturen zusammen. Um eine Transaktion schnell und problemlos durchführen zu können, empfehlen wir, sich an eine Agentur der entsprechenden Richtung zu wenden. In einem solchen Unternehmen wird Ihnen eine Immobiliendatenbank zum Studium angeboten, Sie helfen bei der Sammlung aller Dokumente und geben eine vollständige Aufschlüsselung des Immobilienmarktes in Spanien.

Hypothekenverträge sind in Spanien sehr beliebt, daher entwickeln Banken attraktive und günstige Konditionen für ihre Kunden. Sie können Ihren Traum verwirklichen und Ihr eigenes Unternehmen in Europa gründen oder eine rentable Investition tätigen, indem Sie eine Wohnung in einem europäischen Resort kaufen.

Anforderungen an Kreditnehmer

Auch wenn jede Bank ihre eigenen Regeln und Anforderungen für ihre Kunden entwickelt, gibt es ein paar gemeinsame Standards. Zunächst müssen Sie Ihre Zahlungsfähigkeit unter Beweis stellen. Der beste Beweis ist ein Dokument einer anderen Bank, das bestätigt, dass Sie über den erforderlichen Geldbetrag verfügen. Als erste Zahlung ist es notwendig, mindestens 40% des angegebenen Betrags zu zahlen, daher ist es wichtig, den Betrag der zukünftigen Immobilie im Voraus festzulegen.

Banken achten besonders darauf, dass all diese Einkünfte völlig legal sind. Sie werden um eine Steuererklärung und eine Bescheinigung einer Kreditauskunftei gebeten, aus der hervorgeht, dass Sie keine Schulden haben. Spanische Banken wenden sich auch an ihre russischen Kollegen und fragen nach der Kredithistorie des Antragstellers, um genaue Informationen über die Anzahl der aufgenommenen Kredite und deren Historie zu erhalten. Es ist nicht möglich, mit Sicherheit zu sagen, dass sich das Vorhandensein von Problemen mit der Bank in der Vergangenheit auf die neue Vereinbarung auswirken wird, aber es ist der Faktor, der die Entscheidung nicht zu Ihren Gunsten kippen wird.

Die letzte Empfehlung ist, dass Sie sich bei mehreren Banken bewerben und Angebote von verschiedenen Instituten berücksichtigen können. Auf diese Weise können Sie die beste Option auswählen und ein profitables Geschäft abschließen. Wir empfehlen Ihnen, Ihre Suche nach einer geeigneten Bank mit einem Makler oder Anwalt zu beginnen, da viele Immobilienagenturen eng mit Bankinstituten zusammenarbeiten. 

Es ist durchaus möglich, dass ein ausländischer Staatsbürger eine Hypothek in Spanien beantragt, aber Sie müssen strenge bürokratische Standards in Kauf nehmen. In einer solchen Situation ist es am einfachsten, sich an einen qualifizierten Spezialisten zu wenden, der den gesamten Prozess der Sammlung und Vorbereitung von Dokumenten kontrolliert. In diesem Fall müssen Sie sich nicht alle Feinheiten selbst aneignen und können sich voll und ganz auf die Professionalität eines erfahrenen Mitarbeiters der Agentur verlassen.