Hypothek in Spanien 2025

Hypothekenkredite in Spanien im Jahr 2025: wichtige Aspekte

Spaniens führende Bankinstitute arbeiten aktiv daran, neue Kunden zu gewinnen, indem sie gezielte Hypothekenprogramme entwickeln. Sie bieten attraktive Konditionen für den Erwerb von Primärwohnungen. Einige Banken haben spezielle Angebote für junge Leute gemacht.

Die Bedingungen für die Hypothekarvergabe unterscheiden sich je nach Bank und gewählter Zinsart: variabel, fest oder kombiniert. Die Hypothekarzinsen sind eng mit dem Euribor-Indikator verknüpft, was den Hypothekarmarkt dynamisch macht.

Übersicht über die Zinssätze

Variable Zinssätze

Variable Zinssätze werden in der Regel gemäß dem Euribor (European Interbank Lending Rate) angepasst, was dazu führt, dass sie je nach Marktbedingungen variieren. Diese Option kann vorteilhaft sein, wenn die Zinssätze gesenkt werden, erhöht aber die Risiken für die Kreditnehmer, wenn sie steigen. Spanische Banken bieten häufig Hypotheken mit variablen Zinssätzen für einen Zeitraum von bis zu 35 Jahren oder länger an. Gleichzeitig sollte das Alter des Kreditnehmers am Ende der Zahlungen 80 Jahre nicht überschreiten.

Feste Zinssätze

Feste Zinssätze bieten Kreditnehmern die Stabilität der Zahlungen für die gesamte Kreditlaufzeit und eliminieren das Risiko von Zinsänderungen. Dies gibt den Kreditnehmern Vertrauen in ihre finanziellen Verpflichtungen. Festverzinsliche Kredite werden in der Regel für bis zu 30 Jahre vergeben.

Kombinierte Zinssätze

Kombinierte Zinssätze umfassen Elemente sowohl variabler als auch fester Zinssätze, beginnend mit einem festen Zinssatz in der Anfangsphase der Kreditvergabe und dann zu einem variablen Zinssatz. Dies bietet den Kreditnehmern ein Gleichgewicht zwischen der anfänglichen Stabilität der Zahlungen und den möglichen Vorteilen niedrigerer Zinssätze auf lange Sicht.

Weitere wichtige Bedingungen

Neben den Zinssätzen müssen bei der Auswahl eines Hypothekenprodukts auch die Finanzierungsbedingungen, die Höhe der Anzahlung und mögliche Vorteile berücksichtigt werden. Einige Bankinstitute bieten spezielle Bedingungen für den Kauf eines ersten Eigenheims an, darunter niedrige Zinssätze, verlängerte Kreditlaufzeiten und reduzierte Anzahlungsanforderungen. In der Regel finanzieren Banken 70-80% des Transaktionswertes ohne Steuern und Gebühren, aber beim Kauf eines Eigenheims direkt von der Bank kann eine 100%ige Finanzierung bereitgestellt werden.

Die Recherche der verschiedenen Arten von Zinssätzen und -bedingungen, die von den führenden Banken in Spanien angeboten werden, hilft potenziellen Kreditnehmern, die am besten geeignete und rentabelste Finanzierungslösung zu wählen, die ihren persönlichen Bedürfnissen entspricht.

Vorläufige Bewertung

Die meisten großen spanischen Banken bieten auf ihren Websites Tools zur Hypothekenabwicklung an, die es potenziellen Kunden ermöglichen, verschiedene Kreditbedingungen zu bewerten. Viele Banken bieten Bonusprogramme an, die den Zinssatz beim Kauf zusätzlicher Finanzprodukte oder -dienstleistungen senken, wie z. B. Pensionspläne, Versicherungen, Kreditkarten, Verknüpfung von Einkommen und Zahlungen mit einem Konto, Installation einer Alarmanlage usw. Manchmal können solche Programme die Rate um 1% oder mehr reduzieren.

Die Bedingungen von Hypothekenkrediten enthalten in der Regel Parameter wie TIN, TAE. TAE (Tasa Anual Equivalente) spiegelt die Gesamtkosten einer Hypothek für das Jahr wider, einschließlich aller zusätzlichen Kosten wie Provisionen, Gebühren und Versicherungen. Diese Kosten erhöhen zwar die Kosten einer Hypothek im ersten Jahr, wirken sich aber nicht auf die nachfolgenden Perioden aus. TIN (Tipo de Interés Nominal) ist  der Nettozinssatz für das Darlehen ohne Berücksichtigung von Zusatzkosten. Dieser Zinssatz kann für die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung festgelegt oder variabel sein und je nach Vertragsbedingungen regelmäßig überprüft werden.

Hypotheken mit variablem Zinssatz sind an den EURIBOR gekoppelt und werden mit einer Zinsmarge (Euribor + X%) ergänzt. EURIBOR-Schwankungen wirken sich also direkt auf die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlungen aus, was rentabel sein kann, aber auch Risiken für den Kreditnehmer birgt. Eine Anhebung des EURIBOR wird die Zahlungen erhöhen, während eine Verringerung des EURIBOR die Kreditkosten senken wird. Die revidierten Zinssätze werden halbjährlich oder einmal jährlich überprüft.

Hypothekenzinsen der führenden Bank in Spanien

Die Banco Santander nimmt dank ihrer breiten Palette an Hypothekenprodukten eine führende Position auf dem spanischen Finanzmarkt ein. Die Bank bietet verschiedene Arten von Zinssätzen und zusätzliche Boni für die Nutzung ihrer Bankdienstleistungen an - bis zu 1,10%. Die attraktivsten Konditionen erhalten Sie bei der Beantragung eines Kredits aus der Ferne.

Hypothekenbedingungen bei der Banco Santander für das Jahr 2025:

- Erwerb eines Hauptwohnsitzes: ein Darlehen für bis zu 30 Jahre in Höhe von bis zu 80 % des geschätzten Wertes der Immobilie.

- Kauf von Zweit- oder Folgewohnungen: ein Darlehen für bis zu 25 Jahre in Höhe von bis zu 70 % des geschätzten Wertes.

- In beiden Fällen darf der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der endgültigen Rückzahlung des Darlehens das 80. Lebensjahr nicht überschreiten.

- Gebühr für die Ausstellung von Hypotheken: 0%

Variabel verzinsliche Hypothekenprodukte in Banco Santander für 2025:

- Ohne Vorzugsprogramm: 1,89 % in den ersten sechs Monaten, dann Euribor + 1,89 % ab dem siebten Monat (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 5,74 %).

- Mit maximalem Rabatt: 1,89 % für die ersten sechs Monate und Euribor + 0,79 % ab dem siebten Monat (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 5,00 %).

Festverzinsliche Hypothekenprodukte in Banco Santander für 2025:

- Keine Leistungen: 2,90 % für die ersten sechs Monate und 3,90 % ab dem siebten Monat (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 4,10 %).

- Mit maximalem Nutzen: 2,90 % für die ersten sechs Monate und 2,80 % ab dem siebten Monat (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 3,39 %).

Hypothekenprodukte mit gemischtem Zinssatz bei Banco Santander für 2025:

- Mit dem Übergang von einem festen zu einem variablen Zinssatz nach 9,5 Jahren:

1. Keine Befreiungen: 2,80 % für die ersten sechs Monate, 3,80 % ab dem siebten Monat für 9 Jahre und Euribor + 1,89 % ab dem 10. Jahr (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 4,73 %).
2. Mit dem maximalen Nutzen: 2,80 % für die ersten sechs Monate, 2,70 % ab dem siebten Monat für 9 Jahre und Euribor + 0,79 % ab dem 10. Jahr (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 4,02 %).

- Mit einem Übergang nach 2,5 Jahren:

1. Keine Leistungen: 2,60 % für die ersten sechs Monate, 3,60 % ab dem siebten Monat für 2 Jahre und Euribor + 1,97 % ab dem 3. Jahr (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 5,50 %).
2. Mit dem maximalen Nutzen: 2,60 % für die ersten sechs Monate, 2,50 % ab dem siebten Monat für 2 Jahre und Euribor + 0,87 % ab dem 3. Jahr (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 4,78 %).

Hypothekenangebote für junge Leute in Banco Santander für 2025:

- Altersgrenze: bis zu 35 Jahre zum Zeitpunkt der Kreditregistrierung.

- Finanzierungssumme: bis zu 95% des Mindestbetrags des Transaktionswerts oder des Schätzwerts der Immobilie.

- Laufzeit des Darlehens: bis zu 30 Jahre.

- Möglichkeit, einen Zinssatz nach Ermessen des Kreditnehmers zu wählen.

Welche Hypothekendarlehensbedingungen sind in Spanien rentabler?

Zu einer Zeit, als der Euribor-Indikator auf oder leicht über dem negativen Niveau lag, waren variabel verzinsliche Hypotheken die bevorzugte Option. Heutzutage sind jedoch viele Kreditnehmer auf der Suche nach festverzinslichen Hypothekenangeboten.

Angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Volatilität vermittelt ein fester Hypothekenzins den Kreditnehmern ein Gefühl der Stabilität und die Fähigkeit, ihre Ausgaben genau vorherzusagen. Im Gegensatz zu variablen Zinssätzen, die sich je nach Schwankungen des Euribor ändern und regelmäßig überprüft werden, bleibt der feste Zinssatz während der gesamten Kreditlaufzeit gleich. Auf diese Weise können Kreditnehmer ihre Finanzen über einen langen Zeitraum genau planen.

Auf der anderen Seite ziehen es die Banken in Spanien, sich von ihren eigenen Interessen leiten zu lassen, vor, Hypotheken mit variablem Zinssatz zu vergeben. Dieser Ansatz ermöglicht es Finanzinstituten, sich an wirtschaftliche Veränderungen anzupassen und Risiken im Falle eines möglichen Zinsanstiegs zu minimieren. Bei einem festen Zinssatz legt die Bank die Zinsen für die gesamte Kreditlaufzeit fest, was bei steigenden Marktzinsen ihre Rentabilität verringern kann.

Aufgrund der unterschiedlichen Interessen legen die Banken strengere Kriterien für Festhypotheken fest und erwarten von den Kreditnehmern ein hohes Einkommen und eine stabile Beschäftigung (z. B. lange Betriebszugehörigkeit, Vorhandensein eines nicht befristeten Arbeitsvertrags usw.). Die Kreditvergabe an Hypotheken ist für Unternehmer in Spanien besonders schwierig, da es für sie oft schwierig ist, ihre finanzielle Zuverlässigkeit zu bestätigen.

Jeder Hypothekenantrag wird jedoch individuell geprüft. Darüber hinaus sollten sich Kreditnehmer darüber im Klaren sein, dass die bestehenden Rechtsvorschriften ihnen das Recht einräumen, einen Forderungsübergang einzuleiten – den Prozess des Bankwechsels, um die Kreditbedingungen zu verbessern.

Bitte beachten Sie, dass unsere Experten immer bereit sind, Sie beim Kauf von Immobilien mit einer Hypothek in Spanien zu beraten und Ihnen bei der Auswahl der günstigsten Hypothekendarlehensbedingungen zu helfen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Bedingungen 

Euribor ist eine Abkürzung für die englische Euro Interbank Offered Rate. Dabei handelt es sich um den Interbankenzins, der täglich berechnet wird, indem die Zinssätze der aktivsten europäischen Banken gemittelt werden.