2024 年西班牙抵押贷款
2024 年西班牙抵押贷款：关键方面
西班牙领先的银行机构正在积极努力通过制定有针对性的抵押贷款计划来吸引新客户。它们为购买主要住房提供了有吸引力的条件。一些银行为年轻人提供特别优惠。
抵押贷款的条款因银行和所选利率类型而异：浮动、固定或组合。抵押贷款利率与Euribor指标密切相关，使抵押贷款市场充满活力。
利率概览
浮动利率
浮动利率通常根据 Euribor（欧洲银行间同业拆借利率）进行调整，这导致它们根据市场条件而变化。 当利率降低时，这种选择可能是有益的，但当利率上升时，它会增加借款人的风险。 西班牙银行通常提供浮动利率的抵押贷款，期限长达 35 年或更长时间， 同时，借款人在付款结束时的年龄不应超过80岁。
固定利率
固定利率为借款人提供了整个贷款期的稳定还款，消除了利率变化的风险。这使借款人对其财务义务充满信心。固定利率贷款通常发行长达 30 年。
综合利率
综合利率包括浮动利率和固定利率的要素，从贷款初始阶段的固定利率开始，然后转向浮动利率。这为借款人提供了在最初的付款稳定性和长期较低利率的可能好处之间的平衡。
其他重要条件
除了利率外，在选择抵押贷款产品时，还需要考虑融资条件、首付规模和可能的好处。一些银行机构为购买第一套房子提供特殊条件，包括低利率、延长贷款期限和降低首付要求。通常，银行为交易价值的70-80%提供资金（不包括税费），但是直接从银行购买房屋时，可以提供100%的融资。
研究西班牙主要银行提供的不同类型的利率和条件将有助于潜在借款人选择最适合其个人需求的最合适和最有利可图的金融解决方案。
初步评估
大多数西班牙主要银行在其网站上提供抵押贷款结算工具，允许潜在客户评估不同的贷款条件。许多银行提供奖金计划，在购买额外的金融产品或服务时降低利率，例如养老金计划、保险、信用卡、将收入和付款与账户联系起来、安装警报系统等。有时，此类计划可以将费率降低 1% 或更多。
抵押贷款信贷条款通常包括 TIN、TAE 等参数。TAE（Tasa Annual Equivalente）反映了当年抵押贷款的总成本，包括所有额外成本，如佣金、费用和保险。这些成本虽然增加了第一年的抵押贷款成本，但不会影响后续时期。TIN（Tipo de Interés Nominal）是 贷款的净利率，不考虑额外费用。该利率可以在整个抵押贷款或浮动期间固定，并根据协议条款定期修订。
浮动利率抵押贷款与EURIBOR挂钩，并增加息差（Euribor+ X%）。因此，EURIBOR的波动直接影响每月抵押贷款的还款额，这可能是有利可图的，但也给借款人带来了风险。EURIBOR 的增加将增加支付，而减少将降低借贷成本。修订后的费率每六个月或每年修订一次。
西班牙主要银行的抵押贷款利率
桑坦德银行凭借其广泛的抵押贷款产品在西班牙金融市场上保持领先地位。该银行为使用其银行服务提供各种类型的利率和额外奖金 - 最高 1.10%。远程申请贷款时提供了最具吸引力的条件。
桑坦德银行 2024 年的抵押贷款条款和条件：
- 购买主要住宅：长达 30 年的贷款，金额高达房产评估价值的 80%。
- 购买二手房或后续住房：最长 25 年的贷款，金额不超过评估价值的 70%。
- 在这两种情况下，在最终偿还贷款时，借款人不得超过 80 岁。
- 抵押贷款发行费：0%
桑坦德银行 2024 年的浮动利率抵押贷款产品：
- 没有优惠计划：前六个月为1.89%，然后从第七个月开始为Euribor+ 1.89%（贷款年度总成本为5.74%）。
- 最大折扣：前六个月为1.89%，第七个月为Euribor+ 0.79%（贷款年度总成本为5.00%）。
桑坦德银行 2024 年的固定利率抵押贷款产品：
- 无福利：前六个月为2.90%，第七个月为3.90%（贷款年度总成本为4.10%）。
- 最大收益：前六个月为2.90%，第七个月为2.80%（贷款年度总成本为3.39%）。
桑坦德银行 2024 年的混合利率抵押贷款产品：
- 9.5年后从固定利率过渡到浮动利率：
- 无豁免：前六个月为2.80%，9年为第7个月为3.80%，第10年为Euribor+ 1.89%（贷款年度总成本为4.73%）。
- 最大收益：前六个月为2.80%，从第七个月开始为2.70%，为期9年，从第10年开始为Euribor+ 0.79%（贷款年度总成本为4.02%）。
- 2.5年后过渡：
- 无福利：前六个月为2.60%，2年从第七个月开始为3.60%，从第三年开始为Euribor+ 1.97%（贷款年度总成本为5.50%）。
- 最大收益：前六个月为2.60%，从第七个月开始为2.50%，从第3年开始为Euribor+ 0.87%（贷款年度总成本为4.78%）。
2024 年桑坦德银行年轻人的抵押贷款优惠：
- 年龄限制：贷款登记时不超过 35 岁。
- 融资金额：最高为交易价值或房产评估价值的最低金额的95%。
- 贷款期限：最长30年。
- 能够由借款人自行决定利率。
西班牙哪种抵押贷款条件更有利可图
在Euribor指标处于或略高于负值水平时，浮动利率抵押贷款是首选。但如今，许多借款人都在寻找固定利率抵押贷款交易。
在当前的经济波动下，固定抵押贷款利率为借款人带来了稳定感和准确预测其支出的能力。与可变利率不同，浮动利率会根据Euribor的波动而变化并定期进行审查，而固定利率在整个贷款期间保持不变。这使借款人能够长期准确地规划他们的财务状况。
另一方面，西班牙的银行在自身利益的指导下，更愿意以浮动利率发放抵押贷款。这种方法使金融机构能够适应经济变化，并在利率可能上升的情况下将风险降至最低。在固定利率的情况下，银行固定整个贷款期的利息，当市场利率上升时，这可能会降低其盈利能力。
由于利息差异，银行对固定利率抵押贷款设定了更严格的标准，期望借款人证明收入高和稳定的工作（例如，在一个地方长期服务，存在非固定期限雇佣合同等）。对于西班牙的企业家来说，抵押贷款尤其困难，因为他们通常很难确认自己的财务可靠性。
但是，每个抵押贷款申请都是单独考虑的。此外，借款人应该意识到，现有立法赋予他们启动代位求偿权的权利——即更换银行以改善贷款条件的过程。
请注意，我们的专家随时准备提供有关在西班牙购买抵押贷款房地产的建议，并帮助您选择最优惠的抵押贷款条件，以满足您的需求。
条款
Euribor是英国欧元银行间同业拆借利率的缩写。这是银行同业拆借利率，每天通过平均最活跃的欧洲银行的利率来计算。
