Tipus hipotecaris a Espanya el 2025

Els bancs espanyols estan encantats de col·laborar amb ciutadans estrangers i emetre'ls préstecs hipotecaris. Aquest servei us permetrà comprar un habitatge i pagar-ne el cost de manera gradual o fer una inversió rendible. Per tant, molts compren apartaments en regions turístiques i després lloguen habitatges als visitants.

Situació actual del mercat hipotecari

Si decideixes utilitzar un programa de préstecs, et preguntaràs quant és el tipus hipotecari a Espanya. De moment, els residents i no residents del país poden utilitzar els serveis de préstec, però les condicions per emetre un préstec seran diferents. Els residents poden comptar amb una quantitat que cobrirà fins al 80% de l'import requerit, els no residents reben quantitats més petites, no més del 70% del cost de l'objecte. L'import del préstec es calcula en funció de la valoració del propi habitatge, que s'indica en el document immobiliari. Al mateix temps, els bancs calculen un import menor, que s'ha de tenir en compte a l'hora de sol·licitar.

Els préstecs hipotecaris s'emeten per un període de 5 a 30 anys, els programes de pagament poden ser diferents i les condicions depenen de les normes de l'entitat financera. Els bancs europeus s'adhereixen a un sistema de càlcul de tipus, que inclou esquemes fixos, flotants o mixtos. Et proposem tenir en compte els tipus d'interès hipotecaris a Espanya en detall:

• Fix. Pagues una quantitat determinada cada mes, que es calcula en funció de la mida del préstec i del termini del préstec. Aquesta taxa es considera alta, però el banc no té dret a canviar l'import de la quota mensual, de manera que estareu protegits de possibles canvis en el tipus de canvi o conflictes econòmics en el futur.
• Flotant. Els tipus es calculen en funció dels valors interbancaris establerts i poden canviar cada sis mesos o un any. Aquest sistema es considera rendible, ja que la mida del pagament mensual serà bastant baixa. Tanmateix, sempre hi ha la possibilitat que l'import del pagament augmenti.
• Mixt. Durant els primers anys, pagues quantitats fixes, la resta del termini l'import de la quota mensual pot variar.

Actualment, el tipus d'interès oscil·la entre el 2,5 i el 3,5% anual i d'aquesta manera l'oferta sembla molt atractiva per als russos.

Com sol·licitar una hipoteca

Per obtenir un préstec, heu de contactar personalment amb l'oficina bancària, a través del vostre representant o obtenir una resposta prèvia enviant una sol·licitud per telèfon. El paquet de documents per a l'obtenció d'una hipoteca consta dels certificats següents:

• Passaport;
• una còpia del contracte de compravenda;
• declaració d'ingressos de l'any anterior;
• extracte de l'oficina de crèdit;
• un certificat d'un banc de Rússia, que confirmi la disponibilitat de fons del sol·licitant;
• NIF d'un ciutadà estranger.

L'últim punt d'aquesta llista planteja més preguntes, però el NIE o número fiscal d'un ciutadà estranger s'emet ràpidament i sense cap problema. Aquest document s'emet quan s'ha de signar un acord o després que el comprador hagi pagat un dipòsit per l'immoble seleccionat. Els documents han d'estar traduïts al castellà i notariats, en alguns bancs n'hi ha prou amb enviar el passaport de qualsevol manera convenient per obtenir el consentiment previ. La resta de documents es presenten a la sucursal en signar el contracte de préstec. 

L'impacte de l'economia moderna

Els esdeveniments recents al món han demostrat com les economies de tots els països estan interconnectades. La inestabilitat del tipus de canvi i els esdeveniments en el mercat internacional de valors també han afectat l'estat de l'economia espanyola. No obstant això, el sistema bancari del país no ha experimentat xocs forts, de manera que les condicions per a l'emissió de préstecs no han canviat. Les institucions financeres locals, al contrari, intenten atraure el màxim nombre de clients. Per tant, alguns bancs accepten sol·licituds en línia i teniu l'oportunitat de sol·licitar una hipoteca mentre esteu a Rússia.  

Els ciutadans estrangers compren béns immobles al país per diversos motius: legalització i ingressos. Si teniu previst sol·licitar un permís de residència, podeu utilitzar la compra d'habitatge com a argument principal i els contractes hipotecaris es consideren igualment com els béns immobles totalment comprats. A més, el procés de sol·licitud d'un préstec no requereix gaire temps i n'hi ha prou amb aportar documents estàndard per sol·licitar-ho. La majoria de les persones que volen comprar un pis o casa rural a Espanya recorren a agències especials. En primer lloc, aquí podeu trobar una base de dades de béns immobles de diferents regions, de manera que no serà difícil trobar una opció adequada per a la vostra família. Els empleats de les empreses ajudaran a recollir documents, parlaran dels pros i els contres de viure a diferents ciutats i també s'encarregaran de tota la comunicació amb els empleats del consolat.

La situació econòmica internacional del mercat immobiliari no ha afectat el desig de molts ciutadans estrangers d'establir-se a Espanya. El nombre de residents augmenta constantment, de manera que el cost de l'habitatge serà força elevat. Els preus especialment elevats s'estableixen per als habitatges situats en grans àrees metropolitanes o en regions turístiques. Aquests béns immobles són perfectes per viure aquí amb tota la família o llogar-los.

Recomanacions per als prestataris

Si decideixes utilitzar préstecs per comprar immobles a Espanya, aquí tens alguns consells per ajudar-te a triar la millor opció d'habitatge:

• Determineu el propòsit de la compra. Depenent de la finalitat per a la qual es compra l'immoble, s'han d'establir criteris per a les propietats. Per tant, per viure, és millor triar un apartament en una gran ciutat o cases rurals als suburbis, perfectes per a tota la família.
• Estableix un pressupost. Fins i tot amb l'ús d'una hipoteca, analitzeu les vostres finances i establiu un límit superior a la compra. Et recomanem que comptis amb un import no superior al 60% del cost de l'immoble, perquè després no hi hagi problemes per fer el primer pagament.
• Col·labora amb agències. Per poder dur a terme l'operació de manera ràpida i sense problemes, recomanem contactar amb l'agència de l'enfocament adequat. En aquesta empresa, se li oferirà una base de dades immobiliària per estudiar, l'ajudarà a recollir tots els documents i donarà un desglossament complet del mercat immobiliari a Espanya.

Els contractes hipotecaris són molt populars a Espanya, per la qual cosa els bancs desenvolupen condicions atractives i favorables per als seus clients. Podeu fer realitat el vostre somni i iniciar el vostre propi negoci a Europa o fer una inversió rendible comprant un apartament en un complex europeu.

Requisits per als prestataris

Tot i que cada banc desenvolupa les seves pròpies regles i requisits per als seus clients, hi ha diversos estàndards comuns. En primer lloc, has de demostrar la teva solvència. La millor prova serà un document d'un altre banc, que confirmi que teniu fons en la quantitat requerida. Com a primer pagament, heu de pagar almenys el 40% de l'import especificat, per la qual cosa és important establir l'import de la futura propietat amb antelació.

Els bancs presten especial atenció a garantir que tots aquests ingressos siguin completament legals. Se us demanarà una declaració d'impostos i un certificat d'una agència de crèdit que demostri que no teniu deutes. Els bancs espanyols també recorren a col·legues russos i demanen l'historial creditici del sol·licitant per obtenir informació precisa sobre el nombre de préstecs contractats i el seu historial. No es pot dir amb certesa que la presència de problemes amb el banc en el passat afectarà el nou acord, però és el factor que inclinarà la decisió no a favor vostre.

L'última recomanació és que puguis contactar amb diversos bancs i considerar ofertes de diferents institucions. Això us permetrà triar la millor opció i fer un bon tracte. Us aconsellem que comenceu a buscar un banc adequat amb una consulta amb un agent immobiliari o advocat, ja que moltes agències immobiliàries treballen estretament amb institucions bancàries. 

És molt possible sol·licitar una hipoteca a Espanya per a un ciutadà estranger, però hauràs de suportar estrictes estàndards burocràtics. En aquesta situació, la forma més senzilla és contactar amb un especialista qualificat per controlar tot el procés de recollida i preparació de documents. En aquest cas, no heu d'aprendre totes les subtileses pel vostre compte i podeu confiar plenament en la professionalitat d'un empleat de l'agència amb experiència.