معدلات الرهن العقاري في إسبانيا عام 2023

البنوك الإسبانية سعيدة بالتعاون مع المواطنين الأجانب وإصدار قروض الرهن العقاري لهم. ستتيح لك هذه الخدمة شراء منزل ودفع تكلفته تدريجيا أو القيام باستثمار مربح. لذلك ، يشتري الكثير من الناس شققا في المناطق السياحية ثم يؤجرون المساكن للضيوف الزائرين.

الوضع الحالي في سوق الرهن العقاري

إذا قررت الاستفادة من برنامج القروض ، فسوف تتساءل عن مقدار معدل الرهن العقاري في إسبانيا. في الوقت الحالي ، يمكن للمقيمين وغير المقيمين في البلاد استخدام خدمات الإقراض ، لكن شروط إصدار القرض ستكون مختلفة. يمكن للمقيمين الاعتماد على مبلغ يغطي ما يصل إلى 80٪ من المبلغ المطلوب ، ويتم منح غير المقيمين مبالغ أصغر - لا تزيد عن 70٪ من تكلفة العقار. يتم احتساب مبلغ القرض على أساس تقييم السكن نفسه ، وهو موضح في المستند العقاري. في الوقت نفسه ، تحسب البنوك مبلغا أصغر ، والذي يجب أخذه في الاعتبار عند تقديم الطلب.

يتم إصدار قروض الرهن العقاري لمدة تتراوح من 5 إلى 30 عاما ، وقد تكون برامج الدفع مختلفة وتعتمد الشروط على قواعد المؤسسة المالية. تلتزم البنوك الأوروبية بنظام حساب الأسعار ، حيث تظهر مخططات ثابتة أو عائمة أو مختلطة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على أسعار الفائدة على الرهن العقاري في إسبانيا:

• ثابت. تقوم بسداد مبلغ معين كل شهر ، والذي يتم حسابه اعتمادا على حجم القرض ومدة القرض. يعتبر هذا المعدل مرتفعا ، لكن البنك لا يحق له تغيير مبلغ الدفعة الشهرية ، لذلك ستكون محميا من التغيرات المحتملة في سعر الصرف أو الاصطدامات الاقتصادية في المستقبل.
• طافي. يتم احتساب الأسعار اعتمادا على القيم المحددة بين البنوك ويمكن أن تتغير كل ستة أشهر أو سنة. يعتبر هذا النظام مفيدا ، حيث سيكون حجم الدفعة الشهرية منخفضا جدا. ومع ذلك ، هناك دائما احتمال أن يزداد حجم العائد.
• مختلط. في السنوات القليلة الأولى ، تدفع مبالغ ثابتة ، وبقية المدة قد يختلف مبلغ الدفعة الشهرية.

حاليا ، يتراوح سعر الفائدة بين 2.5 و 3.5٪ سنويا ، وفي هذا الشكل يبدو العرض جذابا للغاية للروس.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري

للحصول على قرض ، تحتاج إلى الاتصال بفرع البنك شخصيا ، من خلال ممثلك أو الحصول على إجابة أولية عن طريق إرسال طلب عبر الهاتف. تتكون حزمة المستندات للحصول على قرض عقاري من الشهادات التالية:

• جواز سفر;
• نسخة من عقد البيع ؛
• إقرار ضريبي يوضح الدخل للسنة السابقة ؛
• مقتطف من مكتب الائتمان ؛
• شهادة من بنك في روسيا ، والتي تؤكد أن مقدم الطلب لديه أموال ؛
• الرقم الضريبي للمواطن الأجنبي.

يثير العنصر الأخير في هذه القائمة معظم الأسئلة ، ولكن يتم إصدار NIE أو الرقم الضريبي للمواطن الأجنبي بسرعة ودون الكثير من المتاعب. يتم إصدار هذا المستند عند الحاجة إلى توقيع اتفاقية أو بعد أن يدفع المشتري وديعة للعقار المحدد. يجب ترجمة المستندات إلى الإسبانية وتوثيقها ، وفي بعض البنوك يكفي إرسال جواز سفر بأي طريقة مناسبة للحصول على موافقة مسبقة. يتم تقديم جميع المستندات الأخرى إلى الفرع عند توقيع اتفاقية القرض. 

تأثير الاقتصاد الحديث

لقد أظهرت الأحداث الأخيرة في العالم كيف أن اقتصادات جميع البلدان مترابطة. كما أثر عدم استقرار سعر الصرف والأحداث في سوق الأوراق المالية الدولية على حالة الاقتصاد الإسباني. ومع ذلك ، لم يشهد النظام المصرفي في البلاد صدمات قوية ، وبالتالي فإن شروط إصدار القروض لم تتغير. المؤسسات المالية المحلية ، على العكس من ذلك ، تحاول جذب أكبر عدد ممكن من العملاء. لذلك ، تقبل بعض البنوك الطلبات عبر الإنترنت ، ولديك الفرصة للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أثناء وجودك في روسيا.  

يشتري المواطنون الأجانب العقارات في البلاد لعدة أسباب - التقنين والأرباح. إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على تصريح إقامة ، فيمكنك استخدام شراء المساكن كحجة رئيسية وتعتبر اتفاقيات الرهن العقاري على قدم المساواة مع العقارات المشتراة بالكامل. بالإضافة إلى ذلك ، لا تستغرق عملية التقدم بطلب للحصول على قرض الكثير من الوقت ويكفي تقديم المستندات القياسية للتقديم. يلجأ معظم الأشخاص الذين يرغبون في شراء شقة أو كوخ في إسبانيا إلى وكالات خاصة. أولا ، يمكنك هنا العثور على قاعدة بيانات للعقارات من مناطق مختلفة ، لذلك لن يكون من الصعب العثور على خيار مناسب لعائلتك. سيساعد موظفو الشركات في جمع المستندات ، ويخبرونك عن إيجابيات وسلبيات العيش في مدن مختلفة ، وكذلك يعتنون بجميع الاتصالات مع المسؤولين القنصليين.

لم يؤثر الوضع الاقتصادي الدولي في سوق العقارات على رغبة العديد من المواطنين الأجانب في الاستقرار في إسبانيا. يتزايد عدد السكان باستمرار ، وبالتالي فإن تكلفة السكن ستكون مرتفعة للغاية. يتم تعيين أسعار مرتفعة بشكل خاص للمساكن الواقعة في المناطق الحضرية الكبيرة أو في المناطق السياحية. هذه الخاصية مثالية للاستقرار هنا مع جميع أفراد الأسرة أو تأجيرها.

توصيات للمقترضين

إذا قررت استخدام القروض لشراء عقارات في إسبانيا ، فإليك بعض النصائح لمساعدتك في اختيار أفضل خيار للسكن:

• تحديد الغرض من الشراء. اعتمادا على الغرض الذي تم شراء العقار من أجله ، يجب وضع معايير للخصائص. لذلك ، للعيش ، من الأفضل اختيار شقة في مدينة كبيرة أو منازل ريفية في الضواحي ، وهي مثالية لجميع أفراد الأسرة.
• ضع ميزانية. حتى مع وضع استخدام الرهن العقاري في الاعتبار ، قم بتحليل أموالك ووضع حد أعلى للشراء. نوصيك بالاعتماد على مبلغ لا يزيد عن 60٪ من تكلفة العقار ، بحيث لا توجد مشاكل في وقت لاحق في سداد الدفعة الأولى.
• التعاون مع الوكالات. من أجل إجراء معاملة بسرعة ودون أي مشاكل ، نوصي بالاتصال بوكالة من الاتجاه المناسب. في مثل هذه الشركة ، سيتم تقديم قاعدة بيانات عقارية للدراسة ، والمساعدة في جمع جميع المستندات وإعطاء تحليل كامل لسوق العقارات في إسبانيا.

تحظى اتفاقيات الرهن العقاري بشعبية كبيرة في إسبانيا ، لذلك تطور البنوك ظروفا جذابة ومواتية لعملائها. يمكنك تحقيق حلمك وبدء مشروعك الخاص في أوروبا أو القيام باستثمار مربح عن طريق شراء شقة في منتجع أوروبي.

متطلبات المقترضين

على الرغم من أن كل بنك يطور قواعده ومتطلباته الخاصة لعملائه ، إلا أن هناك بعض المعايير المشتركة. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى إثبات ملاءتك. أفضل دليل هو مستند من بنك آخر يؤكد أن لديك المبلغ اللازم من الأموال. كدفعة أولى ، من الضروري دفع 40٪ على الأقل من المبلغ المحدد ، لذلك من المهم تحديد مبلغ العقار المستقبلي مقدما.

تولي البنوك اهتماما خاصا لضمان أن كل هذه الدخول قانونية تماما. سيطلب منك إقرار ضريبي وشهادة من مكتب ائتمان تثبت أنه ليس لديك التزامات ديون. تلجأ البنوك الإسبانية أيضا إلى نظيراتها الروسية وتطلب التاريخ الائتماني لمقدم الطلب من أجل الحصول على معلومات دقيقة حول عدد القروض التي تم الحصول عليها وتاريخها. لا يمكن القول على وجه اليقين أن وجود مشاكل مع البنك في الماضي سيؤثر على الاتفاقية الجديدة ، لكنه العامل الذي سيميل القرار ليس في صالحك.

التوصية الأخيرة هي أنك ستتمكن من التقدم إلى العديد من البنوك والنظر في العروض المقدمة من مؤسسات مختلفة. سيسمح لك ذلك باختيار الخيار الأفضل وعقد صفقة مربحة. ننصحك ببدء البحث عن بنك مناسب من خلال التشاور مع سمسار عقارات أو محام ، حيث تعمل العديد من الوكالات العقارية بشكل وثيق مع المؤسسات المصرفية. 

من الممكن تماما للمواطن الأجنبي التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في إسبانيا ، ولكن سيتعين عليك تحمل معايير بيروقراطية صارمة. في مثل هذه الحالة ، من الأسهل الاتصال بأخصائي مؤهل للتحكم في العملية الكاملة لجمع المستندات وإعدادها. في هذه الحالة ، لا يتعين عليك تعلم كل التفاصيل الدقيقة بنفسك ويمكنك الاعتماد بشكل كامل على احترافية موظف متمرس في الوكالة.